[案例]全职妈妈投资保障两不误

　　【案例】网友李女士是全职太太，无收入，丈夫月收入0.62万元，家庭每月支出0.3万元，银行现存款60万元。目前李女士家庭收入来源仅为先生的工资收入6200元。拥有一套住房，无房贷压力，房租收入能够覆盖租房支出。银行存款分有一年期定期50万元与活期存款10万元，无其他投资，回报率较低。由于李女士本人无收入来源且停交各项保险，家庭处于成长期，子女教育支出将逐步增加，风险承受能力较弱，希望通过改善投资结构来取得稳定的投资回报。理财目标：1)稳定的产品收益；2)少量风险产品组合。

　　　【理财规划】

　　李女士家庭收入为每年74400元，根据李女士的实际情况，在留存足够备用金前提下，需要考虑的问题为5年后女儿上学的教育储蓄以及由于五险一金缺失所需的保险补充。

　　李女士一家每月支出为3000元，按照3.5%的通货膨胀率计算，一年期储蓄执行3.3%的收益无法覆盖今后的支出，可以通过将银行存款资金购买理财产品来实现较高收益。

　　活期存款的10万元可以购买货币型基金，货币型产品有稳健收入，变现迅速的特点，目前七日年化收益约6%，每月能够获得约500元的收益。在获得高于活期存款的同时可将这部分资金作为备用金来面对突发情况。

　　定期存款中的30万元改为银行短期理财，根据李女士希望得到稳定产品收益的愿望，可以通过购买银行理财产品实现，按照目前固定收益率产品4.5%的年化收益，每月约可获得1100元的投资回报。

　　购买20万元的万能险，用商业保险进行人身意外险的补充，同时按照目前官网公布5.0%的结算利率，在五年满期后可获得5万元的收益作为女儿上学的教育资金。目前经过产品转换每月可取得1600元收益，仍需要从李女士先生工资中提取1500元满足每月支出，如此李女士先生每月工资可结余4700元。购买重大疾病保险，作为养老以及医疗补充，分10年交清，每年缴费5万元。

　　经过计算，李女士一家每月仍有500多元的结余资金，占每月家庭收入的10%，这部分资金可以用于基金定投的投资方式，通过积累用较少资金博得较高收益，以长期投资来分散风险。可以将每月500元以定期定额方式投资于指数型基金，在5年后可以用此笔资金作为汽车贷款首付款购置汽车接送女儿。

　　指导专家：农行北京分行宣武支行理财师陈希