互联网保险三年增长超8倍 万能险2月结算利率7%

　　产品收益差或与销售渠道有关/

　　同一家公司的万能险收益为何差距巨大？在保障功能上又有什么区别呢？

　　《每日经济新闻》记者查阅上述昆仑健康旗下“存乐宝”(2月份结算利率为7%)条款获悉，该款产品保险期间为1年，保障年龄范围是28日至70岁之间，保险责任为“疾病身故给付保单账户价值的105%；按照保单账户价值的105%给付关爱护理保险金；按照保单价值给付康健护理保险金”。

　　另一款产品“健利宝(B款升级版)长期护理保险”(2月份结算利率为3%)，保险期间为5年，保障年龄范围为28日至65岁之间，对于年龄上限风险因素更为谨慎。在保险责任的规定上也更为细化，如规定“保单生效2年后至保险期满因疾病身故和关爱护理、及意外身故给付保单账户价值的110%”，此外还附加了“健康管理服务”。在缴费方式上，分为趸交保险费和追加保险费。

　　事实上，万能险在扣除初始费用后的剩余部分为投保人提供两个账户，一个是纯风险保障账户，另一个是单独运作的现金价值账户。与其他理财产品相比，万能险最大的特点在于保障和投资的双重功能，这也是保险理财产品独有的特征。上述业内人士指出，对更注重风险保障功能的投保人来说，通过期交保险费可以分散风险，因为一旦承保，投保人就会享受到保障内容，而趸交保险费更适合注重投资理财的投保人。从产品的销售渠道来看，“存乐宝”是网销产品，“健利宝(B款升级版)长期护理保险”是一款银邮产品，上述人士称，万能险的推广渠道对产品结算利率水平也有影响。除网销万能险价格竞争较为激烈，“对同一家险企的万能险产品来说，相对于个险产品，银邮产品的结算利率水平相对要低一些，这与产品的推广难度有关。”