创业男抗压 家庭理财应先构筑“护城河”

　　处在事业不稳定期，有哪些需要注意的风险？如何配置资产才最合理？而立之年重新创业的程先生就是一个典型案例，面对家庭重担和事业风险双重压迫，他应该如何抗压？

　　基本情况：程先生30岁，近期刚辞职和朋友创业。目前每月收入不稳定，保底在3000元以上，1年内预计能产生6万元以上的收入。妻子怀孕15周，在中学任教，五险一金齐全，年薪5万元。日常家庭支出约3000元。

　　理财规划：程先生有5万元存款，去年投在了黄金上，目前有亏损。还有被套的股票约10万元、货币基金5万元、活期存款2万元。房贷每月2500元，车贷每月1600元。程先生焦虑的是，孩子出生后，家庭支出将增大。

　　理财目的：防范家庭风险，改善理财配置。

　　专家建议：国泰君安财富管理中心项目经理吕运伟表示，程先生夫妻的月收入能覆盖日常支出和车贷、房贷，孩子出生后，保守估计每月支出将增加2000元，可暂时动用2万元活期存款解决。作为家庭支柱，程先生的当务之急是为家庭构建“护城河”，在创业的同时不能忽视缴纳社保等，还可配置重大疾病保险(放心保)及综合医疗保险。此外，可考虑为妻子购买和社保不冲突的储蓄型重大疾病保险和意外保险。

　　蓝洋金融投行部总经理助理赖艺蕾表示，不了解黄金投资而盲目投资，风险相当大；证券市场也不适合程先生这类稳健投资者；货币基金长期收益不算高，可考虑将三者综合起来做稳健投资，比如投资期限较长、收益率较高的银行理财产品。

　　吕运伟也建议，货币基金虽然短期看收益率较高，但毕竟不是常态，可将5万元转为定期理财。黄金投资目前处于反弹阶段，一旦保本可以考虑拿出。被套的股票可以根据行情进行积极盘活。