揭网购年货换货妙招：退了再拍 退运险可赔运费

　　　保险公司：

　　　漏洞不堵对投保人不公

　　事实上，在网络这个大市场中，机会多，风险也大。当前，很多保险公司积极进入电子商务领域，但无论是对产品的设计还是对全流程运营的把握，保险公司都还处在摸索阶段，他们必须不断发现风险点并及时防范。

　　道德风险就是重大的风险之一。如上文所述，陈小姐的选择对保险公司来说就是一种风险。而像陈小姐这样的“试衣族”为数不少，不过，在退运险设计之初，开发者并没有考虑到这一点，也没有足够的数据来证明这一风险到底有多大。当发现风险后，险企对退运险保费进行了上调，但是任何价格的上调都很难得到购买者的认同。

　　率先推出退运险的华泰保险相关负责人表示，在产品设计运营上很难对陈小姐这一类的消费行为进行限制，但是随着消费数据的积累，通过与淘宝的合作，对不同类型的消费群体，或者不同类型的商品，保险公司可以采取提高保险费率、建立黑名单等方式进行限制。因为，如果一部分人钻空子增加了保险赔付，将使得其他应得到赔付的人减少获赔机会，所有购买保险的人也将面临保费上浮的风险。因此，道德风险不仅影响保险公司，也会通过传导反过来影响保险消费者。

　　记者了解到，为降低赔付风险，出于谨慎考虑，人保财险和国寿财险在与京东合作推出退运险时，只推出了卖家版退运险。目前在京东运行了一个季度左右，两家险企均未推出买家版退货运费险。