[案例]“夹心族”如何轻松过品质生活

　　　特约聚富理财团队建议如下：

　　通过对于任先生家庭情况综合分析，目前您正处于事业的黄金时期，属于公司的骨干，预计收如将来会有较大的增长，由于您的家庭是单薪家庭，您的收入是家庭主要经济来源，您的人身风险及工作变动所导致的家庭收入的减少是家庭的主要风险，您和妻子有基本的社会保险，并且您投保了友邦的商业险，每年保费支出大约是6000元，但是这些并不能足够保障一个家庭在遭受意外时的所面临的损失，因此建议夫妻二人可在社会基本保险的基础上增加一些商业保险：如意外险、综合大病保险、养老保险。投保对象以任先生为主，根据生命价值法计算，保额大约为家庭年总收入的10倍，大约为200万元左右。女儿购买了教育险，虽然目前教育险的收益率较低，但是这些主险还可以配搭保费较低的医疗附加险，因此可以给孩子提供比较全面的保障。整个家庭的保障规划可以将年度保费支出控制在家庭年收入的10%以内即可。

　　对于您想在两年之内购买15万元的汽车来改善出行条件的想法，我们做如下计算，目前家庭的年结余约为14.78万元，两年总计29.56万元，因为需要准备父母的大病准备金10万元，以及每年增加的保费支出大约2万元，考虑到还有负债15万元，短时间内现金流比较紧张，加之购车后每年养车支出也是一笔不小的费用，所以建议购车计划应该暂缓。

　　家庭净资产174万元，其中房产总值130万元，约占74%，占了家庭资产的绝大部分，但是其中投资的房产并没有为家庭带来现金流，从现在的家庭收入比例可以看出来。应该对于投资的房产进行调整，可以考虑将房产出租，努力增加固定收入。50岁想在郊外购买一套联排别墅，可以从现在开始着手准备，一种是将投资房产出售，用所得款项进行稳健投资，一种是不改变现有资产结构，利用结余资金采取每月定投指数型基金的方式，不过可能更加突出了房产占总资产比重过大的缺陷。您有50万元的投资类金融资产，可是收益几乎很少，或许还有可能处于亏损状态，虽说投资市场环境整体较差，但是也从另一个方面看出，您的投资风格过于激进，没有合理的利用资产配置的策略来实现分散风险。投资渠道过于单一，对于投资经验比较少的您来说，购买房产进行投资或许是一个不错的选择。