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消费信贷最佳时机来临 银行拼尽全力营销

温州财经网  2017-03-23 14:27
稿源:温州日报  编辑:夏凯南
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  这两年各类消费贷款业务层出不穷,比起收紧的房贷,银行个人信用消费贷款倒是政策“宽松”。最近,我市多家银行更是拼尽全力推进个人信用消费贷款类产品,以方便、快捷、秒到账等亮点,吸引客户并抢占市场。

  基于大数据自助贷款分分钟到账

长期以来,传统银行贷款常常是“只盯着东西”,并且申请到放款周期长。日前,记者探访我市多家银行发现,个人信用网贷产品市场悄然走热。这种个人线上贷款产品,无需抵押和担保。申请者只要保持和拥有良好的个人资信,就可免担保获得一定额度的银行贷款。而这类网贷产品多是基于大数据技术,依托政府征信系统建立的便捷性个人融资服务。

  记者从工行温州分行了解到,该行年初就发布了个人信用消费贷款品牌“工银融e借”,该产品从申请、审批、到账、还款等,通过网上银行或者手机银行手指点一点即可完成。

  据介绍,“工银融e借”是无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款,优惠期内贷款1万,日息约1元,贷款期限最长达5年,宽限期最长12个月,宽限期内无需还款,支持提前还款。

  实际上,除了工行,多家银行均有推出此类产品。比如,建行推出网上自助贷款产品系列之“快贷”,个人通过手机银行申请时,系统会根据大数据分析,自动计算可贷额度。目前,最高贷款额度30万元,有效期1年,可随时支用、随时还款,无需抵押或担保。

  此外,还有中行的“中银E贷”、农行“网捷贷”、招商银行的“闪电贷”、广发银行“E秒贷”、华夏银行“极速贷”等产品,均称无需提交任何纸质贷款申请资料,系统即可迅速放款。

  线下消费信用贷款照样拼得“火热”

  事实上,记者了解到,除了线上消费信用贷款拼得火热外,线下,不少银行针对“公务员、教师、医生”等客群还推出了额度较高的个人信用贷款业务,如宁波银行的“白领通”、浦发银行的“精英贷”、广发银行的“自信一贷。”

  据浦发银行温州分行相关人士介绍,浦发银行的“精英贷”,免抵押、免担保,最高可贷100万元,期限最长10年,针对的客群是政府、国企、事业单位正式员工、高校、三级医院、律师等新客精英以及浦发银行私人银行客户、浦发银行代发工资客户等存量精英。

  随借随还是各家银行的大特色

  利率,是消费者最为关注的问题之一。据悉,目前银行个人信用消费贷的年化利率普遍在5.22%至8%之间。不过可以关注的是,正值业务推广期,一些银行会不定期推出优惠活动。

  同时,需要说明的是,并非每个人都能申请到最高额度。据了解,在各大银行申请此类快捷消费贷款,除了个人信用情况之外,是否是该行代发工资客户、房贷客户、高资产净值客户等,乃至账户活跃程度,都可能影响到贷款额度。

  此外,面对庞大的借贷市场,为了让理财人能享有更为自主的资金使用效率,几乎银行间不约而同地流行起了贷款“随借随还,按天计息”的风潮。

  “随借”是指客户可以随时申请贷款,资金实时到账;“随还”是指根据客户意愿,贷款截止前每月、每周甚至每天都可以还款。银行对于提前还款部分,只按资金实际使用天数计息,不产生其他费用,对于未使用的贷款额度也不会计息。

  最后,贷款客户还值得注意的是,在借贷时要考虑自身的还款能力,量力而行,现在银行和央行征信中心数据系统已有对接,借款人不能如期还贷,会影响未来的个人信用记录。

  业内人士表示,随着消费金融市场的不断扩大,无纸化、快捷的个人消费信贷将成为一种趋势,而银行通过此类产品,不仅能满足客户的资金需求,提升了客户的服务体验,还有利于锁定这部分客户群体,抢占市场。

 
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