11月8日，浙商银行正式发布“涌金票据池3.0——供应链在线金融解决方案”，3.0方案以“电子票据+池化融资+供应链管理”为核心，推出在线支付、在线融资等四类应用场景下的九种线上金融解决方案。

　　浙商银行副行长徐仁艳表示，“浙商银行响应央行推广电票的要求，推出‘涌金票据池3.0’，帮助企业盘活流动性资产，为核心企业上下游打造线上支付与融资平台，全面提升电子商务金融服务能力、着力打造良好的供应链生态圈。这是浙商银行服务实体经济的重要举措，也是帮助企业降杠杆、降成本的有效方法。”

　　升级3.0顺应电票发展趋势

　　2016年9月，央行发布《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》，推动电票的交易主体地位，电子票据的应用将加快发展。

　　近年来，企业收到的电子银行承兑汇票越来越多，但流通相对受限，制约企业资金流转。3.0方案为供应链核心企业提供电票在线支付解决方案，支持电子票据入池，适用于不同品种、不同期限和不同金额的所有票据，盘活电子票据的流转。

　　企业使用电票不仅可以简化手续，提高效率，而且可以防控风险。湖州南方水泥销售有限公司交易结算频繁，收、付货款以纸质票据为主，日常处理繁琐，票据风险防控压力较大。部分上游原料供应商从安全角度考虑，更愿意接收电子银行承兑汇票，而目前公司收到的大多是纸票，纸票、电票存在严重错配。在应用了3.0方案后，截至2016年9月底，该公司入池纸票近8亿元、电票仅1.5亿元，而出池电票则超8亿元。公司财务负责人说：“票据池3.0充分解决了企业的纸票、电票互换问题，在结算时敢用、能用电票了，采购、销售、支付等环节全流程电子化操作，降低风险，也大大提升了整体效率，省去了一趟趟跑银行的麻烦。”

　　票据池与供应链最佳结合

　　“面对近年来企业日益重视供应链管理、B2B电子商务发展迅猛的态势，我们进行这次升级，就是为了解决供应链核心企业及电商平台类企业应用电子票据，不同场景下的在线支付与融资难题。”浙商银行公司银行部相关负责人介绍。

　　“涌金票据池3.0”全程线上操作，电子合同、电子票据、电子化审批，通过线上池化平台实现供应链企业间的紧密结合。

　　以大型汽车整车制造商北汽销售公司为例，公司为推动自主品牌汽车销售，希望在融资方面为经销商节约财务成本，并帮助刚成立的、符合核心厂商准入条件的4S店融资。浙商银行为其量身定制“池融资+在线汽车金融”的业务模式，将电子商业承兑汇票入池应用到汽车金融，有效帮助北汽销售公司拓展经销商网络渠道，帮助分销商降低融资成本。截止2016年9月末，累计在浙商银行开户的北汽公司自主品牌汽车经销商客户已达240余户，当年累计入池电子商业承兑汇票金额约55亿元。

　　徐仁艳副行长表示，3.0方案将池化融资与电子票据有效结合，使在线支付与在线融资无缝对接，通过介入核心企业打通上下游交易瓶颈，将助力企业打造供应链生态圈。

　　票据池助力供应链企业降杠杆

　　涌金票据池提供综合金融服务方案，充分发挥票据功能和流动性服务的作用，帮助企业减轻融资负担、提升资产流动性、提高资金运用效益，进而降低负债率和杠杆率，成为浙商银行实践金融供给侧改革的一大亮点。

　　浙商银行统计，涌金票据池2014年10月推出至今，客户数已达8300户，入池票据逾40万张，入池金额接近4000亿元。

　　通过对涌金票据池的大数据分析显示，其中金额小于50万元的商业汇票超过80%，但票面总金额占比不足20%；承兑行为“小银行”的票据张数超35%。由此可见，市场流通中的绝大部分商业汇票金额小、张数多，且部分票据市场接受度低、流通不畅，导致企业管理成本和资金成本增加。

　　重庆江南金属材料公司年销售额达50亿元，收到的票据量占年销售额的80%以上，持有约120家“小银行”(非高资信和非认可银行)票据，单张票面金额多为50万元以下、期限3-6个月不等。由于承兑行、期限、金额等方面的不匹配，上游供应商、多数银行都不愿意收取这部分“两小一短”票据，江南金属材料公司对小票换大票的意愿尤其强烈。

　　据介绍，针对企业难题，涌金票据池不仅支持所有银行承兑的票据，更鼓励小银行、小面额、余期短的票据入池。最终，江南金属材料公司的所有票据顺利入池，并对票据从入池到托收回款进行全周期的综合服务，顺利解决了企业“两小一短”票据不易盘活的难题。

　　附：涌金票据池3.0背景材料

　　四大场景+四大亮点

　　据介绍，“涌金票据池3.0”应用电子票据，将更多票据业务渗透到企业产销链条的各个环节，针对四种应用场景，提供在线支付、在线融资、在线增信及买卖双方在线利益调节等四大类九种线上金融解决方案，为供应链企业提供更为多元化的金融服务。

　　亮点一：池化融合实现在线支付

　　“涌金票据池3.0”提供电票在线支付解决方案，其中纸票与电票可以互换；银票与商票可以转换；长、短期限票据可以按需错配；大、小票面金额可以灵活匹配；且支持全程在线办理、高效直通，有效提升业务处理效率及操作体验。

　　亮点二：直通快捷支持在线融资

　　“涌金票据池3.0”提供“池融资+电票”在线融资解决方案，将授信额度与池融资额度有机融合，企业可随时在线开立电子银票或电子商票，有效盘活电子票据和银行授信资源。在线开立电子商票无需保证金与手续费，切实降低企业融资成本，且可入池转换，有助于核心企业将商业信用转化为财务价值。

　　亮点三：在线监管助力在线增信

　　想扩大销售，但因陌生客户不敢做；想增加采购，但怕产品质量不过关；紧俏商品，需要预付定金，但担心被骗。供应链上下游企业在业务拓展初期总会遇到这样那样的信任问题，“涌金票据池3.0”创新推出双密押在线增信解决方案。

　　买方申请电子票据支付，浙商银行同时提供签收及支付两道密押；达成购买意向时先向卖方提供签收密押，电子票据预付成功，浙商银行对电子票据进行在线监管并冻结额度；待卖方发货、签收成功后，买方再提供兑付密押，卖方用双密押成功获取电子票据，结束交易。该模式有效解决了买卖双方信息不对称而造成的在线支付难题，这一创举使浙商银行成为票据管理领域的“支付宝”。

　　亮点四：票据带息帮助调节利益

　　供应链交易双方使用电子票据进行在线支付，融资利息由谁承担事关交易能否顺利实现。“涌金票据池3.0”提供多种票据带息解决方案，可选择电子银票+买方付息，由买方将利息打至指定账户，卖方全额收款、买方顺利延期支付；也可选择买方支付电子商票，票面自动带息，有效替代买方信贷等业务，帮助企业规范财务、实现利益调节，成功将商业信用转化为财务价值。