存5年不如存1年 中长期存款利率“倒挂”

　　随着央行降准降息“大招”落地，“降息潮”的浪依然翻涌不息。在进入“1时代”的存款利率中，中长期存款利率甚至出现了明显的“倒挂”，传统“存期越长利率越高”的规律被打破，这带给储户最直观的影响就是储蓄收益的减少。在降息的大环境下，储户应该如何调整资产配置策略？

　　存5年不如存1年

　　“存的时间越长越不划算，存5年的利息都不如存3年多。”储户小杨说道。

　　从国有大行看，“倒挂”现象主要体现在整存整取5年期利率低于3年期存款利率。工商银行和建设银行整存整取的存款利率中，5年定期存款利率为1.55%，低于其1.90%的3年定期存款利率。

　　股份行中，有银行出现了5年期定期存款利率低于1年期存款利率的情况。招商银行App显示，目前该行“灵动存”产品1年期存款利率为1.6%，而存3年和5年的利率分别仅为1.50%、1.55%。

　　此外，城商行中也出现了利率“倒挂”的现象。宁波银行5年定期存款利率为1.85%，而3年定期存款利率最高达2.05%；江苏银行5年定期存款利率则与3年定期存款利率持平，最高均为2.10%。

　　“我认为最好的理财依然是提前还贷。毕竟你在市面上已经很难找到什么理财产品，能获得的利息可以高于你的房贷利率了。就算你是三点几的房贷，你也买不到这个收益率的理财产品，更别提前几年五点几房贷那批人了。”储户王先生说。

　　融360数字科技研究院数据显示，今年3月，银行整存整取3年期定期存款平均利率为2.042%，而5年期平均利率仅为1.883%，分别环比下滑1.3BP、2.5BP。

　　存款利率进入“1时代”

　　据记者不完全统计，自4月以来，已有超20家商业银行下调了定期存款挂牌利率。调整后，利率3%以上的“高息存款”在市场上已经难觅踪影，银行存款利率已全面向“1时代”迈进，曾被视为存款利率“高地”的村镇银行、民营银行也在近期纷纷加入了“降息”的队列。

　　“3年期存款利率从2.05%猛砍到1.65%为例，存10万的话利息就少了400元，20杯奶茶的钱没了。”网友小陈调侃道。

　　那么，在降息的大环境下，储户应该如何调整资产配置策略？温州一股份行理财投资顾问何畅表示：“面对利率下行，一方面可以锁定当前收益，配置像长期存款、国债等长期期限的产品；另一方面，在风险承受能力可接受的范围内，配置固收+等包含权益类的资产。”

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。其中，民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款能力较弱，之前普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

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　　银行理财利率也“倒挂”

　　近期，新发行的理财产品也出现了长短期限定价“倒挂”现象。业内人士分析，这主要跟市场利率预期有关，属于正常现象。业绩比较基准方面，1~3年（含）期限产品的平均业绩比较基准较高，达2.84%，环比持平；3~6个月（含）期限产品的平均业绩比较基准较低，为2.30%，环比上涨0.03个百分点。值得一提的是，3年以上期限产品的平均业绩比较基准为2.73%，环比下调了0.32个百分点，下调幅度较大。经过此次调整后，3年以上期限产品的平均业绩比较基准反而低于1~3年（含）期限的产品，出现了“倒挂”现象。

　　来源：温州晚报

　　原标题：存5年不如存1年 中长期存款利率“倒挂”

　　记者：余婷婷

本文转自：温州新闻网 66wz.com