债市市场波动态势下 “工资族”如何让钱“动”起来？

温州网 2025-04-24 15:30:29

　　随着银行理财产品持续创新，工资族实现财富保值增值的路径日益清晰。杨帆摄

　　随着经济的不断发展和生活成本的不断提高，如何实现财富的稳健增长，成为了许多人关注的焦点。近日，多家银行推出创新型理财产品，为工资族提供多元化资产配置方案，助力市民在波动市场中实现财富增值。

　　对于为日常开销发愁，总觉得薪资不够花的市民可在工资到手时进行定投，如邮储银行手机银行开设工资客户专区——薪定投，支持工资客户100元起投，并支持设定买入周期，可每月自动攒一次，工资打理更轻松，养成攒钱好习惯。

　　对于追求“稳健+收益”的客户，瓯海农商银行本月推出多款代销理财产品。如兴银理财添利日日新12号，截至4月9日七日年化收益率为1.9920%，投资期限为每日，每个工作日15:00前申赎，T+1确认，1000元起购。

　　另悉，建行于近日在其公众号推荐“速盈”零钱投资理财产品。据悉，该产品具有低风险、低门槛的优势，对接产品R1低风险，1分起购，申购赎回均为0费率，日常零钱都可转入，当日最高快速赎回额度1万元。此外，“速盈”还具有余额自动转入功能，设置保留余额和买入金额，超出余额自动投资“速盈”，充分激活闲钱。该产品还支持还信用卡、还房贷。4月23日，记者查询建行手机银行，该款产品七日年化收益率为1.3640%。

　　民生银行推出“民生天天利”，最高七日年化收益率为3.38%（4月8日—4月14日），起购金额0.01元，单日最高30万元快赎，支持信用卡自动还款，支持转账、缴电费。

　　光大银行发布4月理财选购策略，推出活钱管理阳光碧乐活121号A产品，起购金额0.01元，七日年化收益率为1.73%（截至2025年4月10日），支持1万元内快速到账。该行还推出稳健低波产品，阳光金增利稳健天天购2号（7天最低持有）A，成立以来年化收益率为4.78%（截至2025年4月11日），持有7天后每日可赎，起购金额1元。另外，适合中长期的产品为阳光金创稳健日开（360天最低持有）A，成立以来年化收益率为5.01%（截至2025年4月10日），持有360天后每日可赎。

　　此外，近期，在美国“对等关税”政策下，投资者如何应对？面对美国“对等关税”政策引发的全球市场波动，兴业银行分析指出，中国市场凭借超大规模经济体韧性、估值低位优势及政策支持，展现出较强抗跌性。当前权益资产风险溢价接近7%，已接近历史底部水平，中长期配置价值凸显。该行建议投资者关注消费内需、自主可控等政策受益方向，并推出“富利兴成阿尔法1M2A”“富利兴成丰云1M1A”等创新产品，通过“固收+”策略平衡风险收益，其中富利兴成阿尔法1M2A,持有30天后每日可赎，单位净值为1.034540，起购金额1元。业绩比较基准（年化）为中债新综合财富（1年以下）指数收益率×50%+沪深300指数收益率×50%。富利兴合均衡增利6M持有1号A，持有180天每日可赎，1元起购，业绩比较基准（年化）：沪深300指数收益率×30%+中债—新综合全价（1年以下）指数收益率×70%。

　　业内人士提醒，投资者应根据自身风险承受能力选择适配产品，关注市场动态并保持长期投资理念。随着银行理财产品持续创新，工资族在波动市场中实现财富保值增值的路径正日益清晰。

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　　理财产品“亏钱”了，该不该赎回？

　　“我买的明明是低风险的理财产品，怎么净值也会跌呢？连着几天都是负收益，这是怎么回事？要不要赎回？”近段时间，不少市民遇到了低风险理财也“亏钱”的情况。

　　据光大银行工作人员介绍，低风险、中低风险的银行理财产品多为“固定收益率”产品，主要投资于存款、债券等债权类资产。本轮理财产品出现净值回撤主要是债券市场波动造成的。

　　作为银行理财的底层资产，债券的收益分为两种，其一是票面利息收益，其二是市场波动所产生的资本利得。对于持有到期的债券，在不发生信用风险的情况下，本息是固定的，总收益也是固定的。而后者的收益则与市场波动息息相关。当市场利率上行时，债券价格就会下跌；而市场利率下降时，债券价格会上升。

　　需要强调的是，理财产品净值波动是市场风险的正常体现，无论是理财、基金还是其他类型的资管产品，其净值都会随着市场环境的变化而波动，这种波动是不可避免的。

　　当理财产品净值出现回撤，不少投资者面临赎回还是继续持有的艰难选择。对于这个问题投资者可以从以下3个方面进行评估考量，分析底层资产，即投资范围、资产类别、投资比例及投资策略等：如果底层资产并未出现重大不利变化，可以考虑继续持有，等待修复；如果仅是短期波动且市场趋势仍然向好，那么可继续持有；若产品净值波动超过了自己实际的风险承受能力，可考虑调整配置策略。