市场波动来袭银行再度降息普通投资者如何打理“钱袋子”？

温州网 2025-04-03 10:12:43

　　兴业银行温州分行工作人员为市民宣传金融知识，提高理财防诈意识。

　　受资金面趋紧、债市止盈压力释放、经济复苏超预期以及债股跷跷板效应等多方面影响，2月份，债市冲高回落，月跌0.76%。3月债市整体维持震荡，短期内需保持谨慎。

　　而近日，银行理财子公司密集调降业绩比较基准，其中不少产品比较基准下限跌破2%。根据中国理财网显示的数据，3月19日新发的55款理财产品中，共有8款理财产品业绩比较基准下限跌破2字头。此外，理财市场多数产品收益率呈现下行趋势，尤其是“低风险”“稳健收益”的固收类理财，也出现了亏损情形。

　　根据普益标准统计的数据，2025年2月，固收类理财产品收益率跌幅较为明显，封闭式固收理财产品近一月年化收益率降至2.29%，开放式固收理财产品近一月年化收益率降至2.27%。长期来看，理财市场收益率或继续呈下行趋势。那么，市场波动加剧，银行理财产品利率不断下调，市民该如何打理“钱袋子”？

　　想要资金安排灵活闲置资金也能赚钱

　　据光大银行工作人员介绍，受多方面因素影响，债市短期或面临震荡，投资者可以考虑配置活钱管理理财产品进行过渡。这类产品主投低风险、高流动性资产，可满足资金灵活性需求，并提供相对稳定的潜在闲钱收益概率。

　　如该行的活钱管理产品“阳光碧乐活118号A”，0.01元起购，近七日年化收益率为1.94%，1万元内快速到账。

　　此外，浦发银行温州分行推出7天通知存款（增利款），起存金额5万元，存款年利率1%；1天通知存款（增利款），起存金额5万元，存款年利率为0.65%。

　　又如招商银行周周宝系列产品因稳健、短期可赎等特点受到投资者热捧，并稳居该行手机银行APP理财榜单前列。如周周保启元稳利14天7号，成立以来年化收益率为2.92%，1元起购，持有14天后每日可赎；周周宝灵动慧利日开7天，成立以来年化收益率为3%，1元起购，持有7天后每日可赎；富竹固收7天5号F，成立以来年化收益率为2.98%，1元起购，持有7天后每日可赎。

　　追求更高稳健收益

　　可选封闭期较长理财产品

　　当前经济仍处于弱复苏态势，且宽松的货币政策将长期维持，债市长期向好趋势不变。据光大银行工作人员介绍，封闭期较长的理财产品在抵御短期波动的同时，还能提高产品资金利用率，力争达到更高长期收益。如该行推出的阳光金创利稳健日开3号（360天最低持有）A，为债券打底，适度投资优先股的理财产品，成立以来年化收益率为4.41%（截至2025年3月30日），最短持有360天，持有期满后每交易日可赎。

　　另悉，招商银行代销招银理财产品半年宝添利180天5SH，近6个月年化收益率为3.72%，持有180天后每日可赎，0.01元起购。

　　此外，想要追求稳定收益，青睐定期存款的市民，目前我市不少银行推出了新一期利率还算客观的定期产品，有意向购买的市民可进行选择。如浦发银行安享赢定期存款，产品期限为3个月、6个月、1年、2年、3年，除3年期起存金额为5万元、3年期（五大客群专属）起存金额为1万元外，其他期限起存金额均为1000元，存款年利率分别为1.3%、1.5%、1.6%、1.7%、2.15%、2.15%。民生银行大额存单，20万元起购，三年期年化利率为2.15%。

　　关于未来理财产品的收益率表现，市场人士认为短期内随着债市企稳理财产品表现也会趋于相对稳定，但长期来看理财市场收益率呈现下行走势。因为随着底层资产中债券收益率的持续走低，以及同业存款自律机制的逐步落地，理财产品的收益率将呈现趋势性下行态势。同时，之前配置的相对高收益资产将陆续到期，这将进一步加大理财收益率的下行压力。