储户们挚爱的“大额存单” 也要“断货”了！

　　在银行多次降息的背景下，能够锁定储蓄利率的银行大额存单从2023年一直火到今年年初。然而，近日，记者发现，随着大额存单利率调降，其与银行存款产品之间的利率差缩小，多家银行对3年期、5年期的大额存单进行调控，部分产品下架、购买限制、售罄的消息不断传来，面对正在消失的长期限大额存单，一些投资者开始将理财目光投向定期理财。

　　长期限大额存单“缺货”

　　记者从招商银行了解到，目前该行已经停止提供3年期、5年期大额存单，其3年期大额存单在去年的利率为2.9%。截至昨日，招商银行只提供最长期限为两年的存款产品，利率降至2.15%。

　　消失的5年期大额存单并非个例。工商银行5年期个人大额存单也已从产品列表下架，但3年期个人大额存单年利率为2.35%，当前仍有额度；建设银行的5年期大额存单同样不见踪影，但3年期大额存单年利率为2.35%；农业银行的“三年以上”大额存单同样只有三年存期的产品，其年利率为2.35%。

　　此外，当前浦发银行App页面并未显示有3年期、5年期大额存单产品，仅剩一款50万元起投，1年期、年利率2%的大额存单；平安银行虽然有3年期大额存单产品，但额度显示为“售罄”，同样也无5年期的大额存单。

　　显示“售罄”3年期大额存单的还有农业银行、兴业银行、民生银行等，且上述银行也同样并无5年期相关产品的购买选项。浙江稠州商业银行大额存单在售专区则显示“暂无记录”。

　　“上周别家银行一些产品下架，我们行大额存单几乎是一抢而空，这周就暂时不发行了，过段时间可能会重新上架。”浙江稠州商业银行鹿城支行余经理说道。

　　额度“收紧”利率渐走低

　　目前存款利率已经降至较低水平。记者注意到，2023年同期，各家银行大额存单利率基本在3%以上，部分银行甚至达到4%以上。但今年以来，各家银行大额存单不复去年盛景，大额存单的利率在几番调降下来到“2字头”。

　　记者根据今年4月，不同类型银行的大额存单平均利率数据比对发现，目前四大行大额存单利率水平不相上下，股份制商业银行利率水平高于国有银行，而城市商业银行利率水平又多高于股份制商业银行。

　　国有银行中，以工商银行为例，其最新3个月的大额存单利率为1.5%，6个月为1.7%，2年期为1.9%，3年期为2.35%；股份制银行中，招商银行3个月大额存单利率为1.7%，6个月1.9%，2年期2.15%；城市商业银行中，如浙江稠州商业银行3个月整存整取利率为1.6%，6个月1.85%，2年期2.5%，3年期大额存单利率保持在2.85%。

　　和以上国有银行、股份制银行相比，城市商业银行的大额存单利率有更高一些。和国有银行相比，3年期大额存单要高出50个基点。以本金20万元来计算，城市商业银行大额存单3年期的预期满期利息为17100元。

　　投资者偏向定期理财

　　存款利息不断下行的情况下，一些投资者不再紧盯大额存单，而是将目光瞄准了理财、保险、黄金等产品。

　　今年6月，投资者黄先生一张20万元3年期大额存单就要到期了，本金安全下车，利息也不错，然而，黄先生却犯了愁。

　　“虽然还没下车，但我已经在烦恼了。这三年期利率一降再降，我宁可这张大额存单还没到期，继续享受当时4.1%的利率。”黄先生表示，后续会关注定期理财，部分银行的定期理财产品利率高于大额存单，比较符合自己稳健理财的心理预期。

　　温州金融监管部门发布金融数据来看，市民存款的定期化、长期化趋势特征还是比较明显，从2023年开始，温州住户的定期及其他存款同比增长超过20%，以1月份为例，住户及其他存款余额增长了167.4亿元，同比上涨21.21%。

　　去年年底以来，多家银行纷纷下调存款利率至2%以内，在低利率环境下，传统存款产品的吸引力有所下降。甚至出现了大额存单利息不如定期存款的“倒挂”现象，如平安银行3年期大额存单利率为2.5%，20万元起存，而同期的存款整存整取利率为2.6%，起购金额为1万元。银行理财产品因其相对较高的收益而受到投资者的青睐，银行“固收+”理财产品的吸引力得到了显著提升。

　　存款利率仍有下调空间

　　存款产品利率持续调降的背后，凸显了银行息差压力增大的问题。事实上，压降高成本存款成为银行业近年来的热门话题之一。

　　近期，已有河南、陕西、山西、云南、贵州等多地中小银行宣布下调存款利率，下调幅度均在15基点至40基点之间，且普遍规律是期限越长下调幅度越大。在记者的走访调研中，多家银行的理财经理建议，鉴于存款利率预计将继续保持下行趋势，投资者应尽早对闲置资产进行合理配置，以应对未来可能出现的更低利率环境。

　　“下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，净息差下降的主要原因是银行加大向实体经济减费让利力度。贷款市场报价利率（LPR）多次下降，虽然存款利率也持续调降，但降幅低于贷款利率降幅，因此息差有所下降。

　　不过，有业内人士认为，大额存单目前可能只是暂时停发，银行压降成本较高的中长期定期存款或存单并不是无限度的，会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。

　　来源：温州晚报

　　原标题：储户们挚爱的“大额存单” 也要“断货”了！

　　记者：余婷婷

本文转自：温州新闻网 66wz.com