利率持续探底 消费贷低至3% 银行贷款开年“火力全开”

　　温州银行员工使用移动设备为客户办理业务。

　　春节过后，银行贷款市场“硝烟再起”。近日，记者从我市多家银行获悉，当前银行各类贷款利率再度走低，部分银行的消费贷年化利率已优惠至3%，此外，也屡屡有超高额度的消息传来。

　　降低贷款利率、提升可贷额度、拉长贷款期限等都被认为是银行“薄利多销”的揽客行为。业内人士认为，银行“火拼”消费贷的现象，一方面响应了监管要求，降低居民消费成本；另一方面，银行能够扩大市场份额，通过低利率吸引更多客户。但对消费者来说，因利率优惠盲目借贷的行为不可取，且“低利率”通常匹配“高要求”，并不适合每位消费者。

　　消费贷利率普遍“3字头”

　　“从去年底开始，我行的信贷利率就一直在下降。” 近日，一股份制银行工作人员告诉记者，去年12月份时，该行消费贷产品年化利率为3.3%起，今年以来优惠力度不断，目前年化利率已低至3%起。

　　进入1月份，特别是春节过后，各家银行确实增加了消费信贷等信贷品种的优惠力度。记者了解到，当前消费贷产品利率普遍保持在3.35%左右，但也有部分银行通过优惠券等形式，将信贷利率降至3%。

　　如兴业银行“兴闪贷”信用贷款利率低至3%起，该行工作人员介绍，优质企事业单位人士均可申请。中行针对公务员、企事业单位员工、教师、中行按揭贷款看客户、抵押贷款客户等推出“随心智贷”信用贷款，年利率3.3%，最高额度为30万元。

　　此外，邮储银行推出个人消费贷款“邮享贷”。其中，抵押消费贷款，最高授信金额500万元，年利率（单利）3.3%起；信用消费贷款最高授信金额100万元，年化利率（单利）3.35%起。

　　对公贷款利率同样有优惠

　　“今年以来，各家银行对企业客户的争夺同样激烈。除了针对个人的消费贷，面向小微企业的贷款以及个人经营贷，均出现了不同的利率优惠。”市区一股份制银行工作人员介绍，目前，该行针对小微抵押贷，年化利率（单利）最低为2.98%，额度最高为1000万元；小微信用贷，年化利率（单利）最低3.5%，额度最高为100万元。

　　农行推出抵押e贷（公司贷款），可在线申请，最高可申请1000万元，浙江、上海房产均可申请抵押、免评估费，额度内自助可循环、额度有效期可申请10年，年利率低至3.0%（单利）。中行针对科创型企业推出“科创贷”，无需抵押，免担保，普惠线上信用贷款最高500万元，利率优惠低至年化单利3.71%。此外，该行针对浙江省（除宁波）持续经营满一年的烟草商户推出“烟商贷”纯信用贷款，年化利率最低至3.3%（单利）。同时，该行推出个人经营贷款，最高额度可至1000万元，期限最长10年，年利率最低为3.0%。

　　需注意的是，个人经营贷款用途仅用于实体店日常经营周转支出。不得挪用贷款资金用于房地产领域、投资等国家法律法规禁止银行贷款投入的项目。

　　申请消费贷要合理适度

　　当前各银行推出的3%利率优惠的贷款产品，其实已显著低于当前3.45%的1年期LPR。2020年左右，消费贷利率基本还在5%到6%之间，很快便逐渐下调，2023年已走低至4%以下，记者在2023年11月采访时，大部分银行消费贷利率在3.4%，到如今在3%起。利率持续探底，这是否会对银行构成影响？

　　“目前，由于存款利率降低等因素，银行资金成本也有所下降，降低个人消费贷款利率具有一定基础。”业内人士认为，消费贷款利率的降低，对银行资产质量几乎没有影响。利率下调只是降低价格，不等于放低风控标准。而银行的超低利率消费贷款，通常针对优质客户群体，因此风险总体可控。

　　但对消费者来说，银行明确规定，消费贷只可用于个人及家庭消费，如装修、购车、旅游、留学等，不能用于购房或投资理财产品、基金、股票等。此外，申请消费贷款要合理适度，将个人债务负担控制在合理水平之内，不能图低息盲目跟风，从而造成过度负债。

　　来源：温州日报

　　原标题：利率持续探底 消费贷低至3% 银行贷款开年“火力全开”

　　记者：杨帆

本文转自：温州新闻网 66wz.com