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银行理财进入“春节模式” 温州市民青睐灵活短期产品

温州网 2024-01-18 09:36:23

  春节假期将至,各公司、单位开始发放年终奖,不少银行机构、理财公司纷纷推出年终奖理财攻略,为居民提供理财建议,打响年终奖“抢夺战”。从各家机构推出的“春节档”理财产品看,这些理财产品的业绩比较基准在3%左右,中短期的产品较以往增多,收益率也有不同程度的上调。

  银行机构促销热情高涨背后,是瞄准投资者年终奖或闲置资金的理财需求;不过从投资者角度来看,选择理财产品还需注意投资风险。

  切换“春节挡”理财产品

  春节前是各家单位发放年终奖的高峰期,作为大额收入的年终奖自然会吸引银行理财机构,各家银行也会趁势在此期间推出各类专属理财产品,以满足投资者需求。元旦后,记者走访各家银行机构发现,“春节挡”理财产品借势发力。

  不少银行机构推出年终奖配置建议。近日,宁波银行理财推荐的产品覆盖多种期限产品,包括半月期、一月期、三月期、半年期、一年期、两年期、三年期等。从收益率来看,据了解,目前该行产品收益率普遍在3%左右,最高的是两年期和一年期的预约存款,收益率在3.8%和3.52%。工作人员介绍,春节推荐购买半月期的产品,收益率达3.2%,纯活期。该产品底层投向国债逆回购等产品,春节前会有“翘尾”表现。

  年终奖高峰期一般是在春节前后,资金量相对其他时间要大很多,目前房市、股市都处于低谷期,短期内进行这方面的大额投资的可能性比较小,客户留余资金较多,正是银行机构和理财公司吸纳优质客户的契机。

  综合近期各家机构推出的“春节挡”理财产品来看,与以往不同,这些理财产品的业绩比较基准在3%左右,较往年相比“缩水”程度较大。与此同时,在理财产品收益率大幅下降的背景下,前述产品多为中短期类型的稳健型理财产品。如某股份银行在售的理财产品,主要投资于债券、精选项目资产等固定收益类资产,属于定期开放产品,该产品折合年化率为2.84%。

  按照惯例,节假日、年终奖专属理财产品业绩比较基准一般会略高于同类理财产品,基本都是波动较低的固收类产品,银行及理财公司设置较高的目标收益来吸引投资者,是营销获客及维护客户关系的一种手段,“节假日产品”也受到投资者喜欢。

  投资者入场保持“冷静”

  相比银行机构、理财公司热情高涨,今年的投资人还保持着“冷静”。温州一家股份银行客户经理告诉记者,近期来咨询的老客户居多,不过一看到业绩比较基准,还是会担心理财产品亏损的风险,有少数购买的群体,更为青睐选择灵活短期的产品。

  失去刚性兑付优势的理财产品,在净值波动的背景下,投资者更为慎重。市民王女士喜欢拿闲钱做投资,不过今年年终奖并不打算购买理财产品,“刚到期的两年期理财产品的收益率,才赚了1%不到,确实不划算,要投资就选择一些短期产品。”

  王女士投资方向的转变符合众多投资者的意愿。在资管新规政策的引领下,不再“保本”的银行理财在2023年刚经历了一番规模缩水。2023年6月,银行理财规模缩水至25万亿元,首次被公募基金超越。据第三方数据研究机构普益标准数据统计,2023年末全市场理财产品最新存续规模为26.37万亿元,较2022年末的26.84万亿元少了0.47万亿元。

  业内人士建议,从购买者角度来看,投资者首先要评估自身的风险偏好、流动性需求及理财水平,选择适合自己的产品,将资金均衡配置在不同的产品之中。随着存款利率持续下调,当前存款利率处于历史低位,储户可以关注更多中低风险的金融产品。

  此外,除了短期用途的资金外,剩余的奖金可以存起来做一些长期投资规划,根据自己的风险承受能力,选择适合的产品进行配置,实现复利增值。风险承受能力偏低、不愿意承担本金亏损的投资者,可以考虑配置期限较长的存款型产品,或者储蓄型保险,如增额终身寿险等。有一定风险承受能力的投资者,则可以将部分资金配置到固收+理财产品、股债混合型的基金等中长期资产中,这类产品既有固收资产打底,获取基础收益,同时又配置了权益资产,把握市场机会获取超额收益。

  来源:温州日报

  原标题:银行理财进入“春节模式” 温州市民青睐灵活短期产品

  记者:林迎颖

本文转自:温州新闻网 66wz.com

财经频道 编辑:温正祥责任编辑:董晶亮监制:张佳玮