免息分期吹起消费暖风 信用卡行业悄然换挡

　　伴随着“双十一”消费大促启幕，信用卡分期优惠成为今年各家银行撬动大额消费的重要抓手。

　　中国证券报记者近期调研了解到，多家机构密集推出免息、满减、积分兑换等多重分期优惠活动，使用场景覆盖数码设备、家电家居、汽车、旅游等多元消费领域。在信用卡行业进入存量调整的大背景下，银行把营销资源向分期这类生息业务倾斜，成为行业转型的明确趋势。对于消费者而言，在参与分期优惠，降低消费成本的同时，也需理性评估还款能力，避免过度负债。

　　iPhone Duo免息月供低至约667元

　　“现在线上购买iPhone Duo等产品可享受免息分期优惠，我们与十多家银行都有合作，消费者在支付时可选择3个月、6个月和12个月的免息分期方案，部分银行还支持最长24个月免息分期。”北京市西城区一家Apple授权专营店的销售顾问告诉记者。

　　从Apple官网展示的合作银行信息来看，参与分期免息活动的银行有16家，包括6家国有大行，招商银行、广发银行、华夏银行、平安银行等8家股份制银行，江苏银行、南京银行2家城商行；此外，还有花呗分期、微信分付两种互联网信贷分期产品。除花呗分期最长仅支持12期免息外，其余17家机构及分期产品均支持最长24期0利息。以15999元的入门版iPhone Duo测算，24期免息月供低至约667元，12期免息月供约1333元。

　　具体来看，各家银行的优惠机制略有不同。例如，邮储银联62开头信用卡受邀持卡用户，在10月13日至12月31日期间，在淘宝App或天猫App购买“Apple Store天猫官方旗舰店”商品，通过商品下单页面选择邮储信用卡分期并提交收银台完成分期支付，单笔订单实付金额满5000元，即有机会享受分期满5000元减160元优惠；同时，部分商品最高可享24期免息。

　　平安银行信用卡相关工作人员向记者介绍，在Apple官网、AppleStore通过支付宝选择平安银行信用卡分期支付，最高可享受24期免息优惠，在淘宝“Apple Store官方旗舰店”下单最高可享12期免息分期。

　　丰富多元分期场景

　　记者调研发现，除包括Apple在内的3C类产品外，多家银行还借助“双十一”大促东风，联合各大电商平台，将信用卡分期优惠政策扩展至旅游分期、汽车分期、家电家居分期等多个品类。

　　浦发银行信用卡与美团、支付宝、淘宝、京东、拼多多、携程六大平台合作，推出分期满减、支付立减等优惠措施，将信用卡分期业务渗透至点外卖、购物、旅游、出行等多个消费场景。此外，浦发银行信用卡与广汽本田合作推出60期购车分期优惠。“具体的分期利息收取标准是在标准利率的基础上，根据持卡人的资信情况、用卡情况及风险水平进行调整。”浦发银行信用卡客服人员向记者表示。

　　在与外部平台合作的同时，银行也依托自有线上生活服务阵地，加码分期补贴力度。在建行生活App，使用建行龙卡信用卡购买Apple、OPPO、三星等品牌手机，华硕电脑、科大讯飞学习设备、影石运动相机等数码产品，可享最高36期免息，同时还可领单件最高减1000元的优惠券。

　　除直接免息之外，分期贴息政策也在持续。“当前持卡人在我行每年可享受的个人消费贷和信用卡分期业务累计贴息上限是5000元。”招商银行北京市石景山区一家网点工作人员表示，“客户签订贴息服务协议后，系统会在持卡人每期还款时，自动扣减一定比例利息。”

　　“目前信用卡分期贴息范围扩展至各类分期产品，消费者在旅游、购物、买车等多个消费场景下产生的信用卡分期利息，均可享受一定额度的贴息优惠。”工商银行北京市丰台区一家网点的工作人员表示。

　　转向存量深耕

　　“双十一”成为银行做大分期业务的重要时间窗口。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，在消费大促期间，银行主要是为了抓住相关场景拉动分期信贷规模。3C类产品客单价高，容易转化成分期资产，同时这类热点场景可以低成本激活存量卡用户，带动日常小额支付交易。

　　信用卡分期的火热推广，难掩当前银行信用卡业务的整体收缩之势。央行数据显示，截至2026年二季度末，全国共开立银行卡102.67亿张，其中信用卡和借贷合一卡6.77亿张，较年初减少近2000万张。行业规模承压也传导至客户权益层面，近年来，机场贵宾休息室、酒店泳健、飞机升舱等传统高端信用卡权益纷纷“瘦身”。

　　“银行加码分期补贴、压降高成本高端权益，是行业在规模承压、风险抬升背景下对成本结构与收益锚点的重构。把有限的营销预算，从刚性、收益不确定的权益类投入，转向支持与生息资产直接挂钩的分期业务，是存量时代信用卡盈利模式的升级。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。

　　此外，苏商银行特约研究员武泽伟认为，消费者办理免息分期不能只盯住月供金额，还要仔细核对整套业务条款。不要被短期优惠放大消费需求，应保持负债规模与自身收入水平相匹配。多家银行信用卡相关工作人员提醒：“免息的前提是消费者按期足额还款，如果因还款逾期产生罚息等费用，则需消费者自己承担。”

　　来源：中国证券报

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本文转自：温州新闻网 66wz.com