金融活水直达“小生意”

　　温州个体工商户的融资逻辑正在发生转变。中国人民银行温州市分行以部门政策联动、金融产品创新、场景应用融合“三位一体”框架推进金融支持，大力推进无还本续贷、保单增信、知识产权质押融资，推广“个体码上贷”。数据显示，截至8月末，全市小微贷款同比增长9.0%，占各项贷款比重56.9%，较五年前提升10个百分点。截至8月末，全市“个体码上贷”授信1.88万户。

　　跨部门协同是触达百万个体工商户的重要一环。中国人民银行温州市分行与市场监管部门联动，梳理形成无贷户名单、名特优新名单等系列清单，配套“三员三进三送”活动推动对接落地。全国首创的“个体码上贷”依托信用画像实现扫码申贷，“扫一扫就可以知道贷款额度，很方便也很迅速。”经营服装店的林先生从朋友处得知该项目后前往银行，半小时内完成签约放款。

　　这背后是银行授信评价体系的渐进调整，在传统抵押物之外，账户流水与交易记录正被越来越多地纳入授信决策，成为判断经营者还款能力和经营稳定性的依据之一。近日，温州一注塑加工厂负责人朱先生因原材料集中采购面临短期资金周转压力。作为个体工商户，其经营规模小、缺少抵押物、用款时效急，这类需求在传统信贷框架下往往难以快速满足。农行温州龙湾天河支行依托商户日常经营流水大数据自动测算授信额度，无抵押、无担保，全流程线上办理，当日审核、当日放款，投放贷款22.96万元。

　　泰顺的徐师傅也感受到了同样的变化。他从事“泰顺三杯香”茶叶种植、加工和批发，生产季前需提前采购农资、检修设备并预留采茶用工资金。温州银行泰顺支行客户经理实地核实其种植、加工及销售情况后，按授信模型测算并匹配春茶备耕的资金需求节奏，为其落地30万元经营性信用贷款。

　　中国人民银行温州市分行人士介绍，依托央行资金流信用信息平台，“资金流贷”产品已覆盖辖内大部分银行机构，8月末个人经营性信用贷款增速达12.8%，高于各项贷款平均增速。此外，应收账款质押、活体禽畜抵押等模式相继落地，将动产、无形资产等作为融资授信与定价的重要依据。

　　首贷户拓展也在同步推进。永嘉的徐大姐在生鲜土特产店铺筹备阶段遭遇启动资金缺口，凭借良好信用记录在鹿城农商银行三天内获得30万元信用贷款，并享受个体工商户专项利率优惠。“没有抵押，三天时间，30万元的信用贷款就到账了。”数据显示，2022年以来温州累计拓展个体工商户首贷户超6万户，发放首贷金额超450亿元。“首贷户”群体的持续扩大，意味着此前被传统风控挡在门外的经营者正在获得融资准入。

　　融资成本同步下行。中国人民银行通过支农支小再贷款、民营企业再贷款等货币政策工具提供低息资金激励，引导金融机构降低小微主体融资成本。今年以来，温州新发放普惠小微贷款加权平均利率较上年下降0.3个百分点，处于历史低位。泰隆银行温州分行三季度开展个体工商户服务月活动，依托20家网点建立线下服务站点，安排110名客户经理专属对接，三季度新增个体工商户贷款授信200余户，新增聚合支付商户500余户，为商户节约交易成本超120万元。

　　针对个体工商户的金融服务场景建设同样在加密。支付结算方面，温州推动龙湾机场国际综合服务中心、核心商圈及重点文旅场景实现外卡受理全覆盖，支撑全市107家退税商店落地“即买即退”。数字人民币深度嵌入“温州数字生活节”“温马美食节”等促消费活动，累计交易金额达804亿元。信用修复机制则面向因非主观过失留下信用瑕疵的经营者，支持其在完成一次性修复后重新获得融资资格。

　　来源：温州日报

　　原标题：金融活水直达“小生意”

　　记者：邹雯雯

　　通讯员：胡函骋 杨吉超

本文转自：温州新闻网 66wz.com