让数据说话 让流水生金 温州数字金融“贷”动民企融资提速

　　温州网讯 “以前光准备材料就要好几天，现在系统直接核验，资金到账快多了。”瓯海一家鞋服企业的财务人员最近发现，出口融资的手续比过去简单了不少。温州银行建立与跨境金融服务平台的系统直联，实现报关单信息一键自动核验，不用再在多个平台间来回切换，备货所需的流动资金很快就到了账。

　　企业的获得感，来自温州数字金融服务的持续深化。近年来，中国人民银行温州市分行聚焦“数字技术+数据要素”双轮驱动，从政策框架到产品创新，从服务场景到信用评价，逐步构建起具有温州特色的数字金融发展模式，让民营企业的融资门槛更低、效率更高。今年，中国人民银行温州市分行出台深化数字金融改革工作方案，着力推进数字信贷产品创新、数字金融服务赋能、数字基础能力建设、数字监管优化提升“四大工程”。

　　对科创企业而言，缺乏传统抵押物曾是融资的最大障碍。温州在全国率先推出数据要素“四证同办”模式，涵盖数据产权登记、数据知识产权登记、数据资产登记及合规评审，为数据资产进入金融体系提供了合规基础。依托这一制度安排，中国银行温州市分行联合市数据局、温州数据交易中心、中国（温州）数安港推出“数据产权贷”，采用“四证增信”模式，向温州数商协会授予5亿元专项授信。瓯海农商银行推出“数安贷”产品，把数安港入驻企业的数据资源转化为银行认可的信贷资产。

　　数字化转型同样在改变银行的授信方式。温州银行推进“云信贷AI流程再造”，累计服务民营企业超17万家，授信支持超2200亿元，数据处理效率提升60%以上，风险预警准确率提升30%。人民银行温州市分行相关人士介绍，当前温州正积极推进“人工智能+金融”三年行动，全面梳理AI创新应用项目并按进度分级推进，目前已培育上线16项。

　　数字金融的触角还延伸到跨境场景。上半年，温州全市通过跨境金融服务平台累计为352家企业办理出口应收账款融资、信保保单融资近2000笔，融资金额3.4亿美元。“之江易汇”小程序推广力度持续加大，上半年新增注册用户1万余人，累计用户近两万人。此外，今年以来，温州已有93家企业通过数字货币桥新增交易121笔、金额近3亿元，其中，工商银行温州分行落地全省首笔NRA客户亿元级数字货币桥跨境人民币业务。

　　资金流信息平台则筑牢了“敢放贷”的底气。温州积极推广应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，引导金融机构挖掘资金流数据的信用价值。交通银行温州分行依托资金流信息了解企业在他行结算情况，乐清某企业据此获得贷款授信增额400万元。招商银行温州分行、龙湾农商银行也分别将资金流信息用于授信审批和贷中贷后监控，实现风险早预警、早处置。

　　信用评价体系的多维化，则让轻资产民企有了更多获贷可能。中信银行温州分行构建“技术流、绿色流、数据流”三流转化体系，将研发投入、知识产权、绿色认证等数据纳入评价，轻资产民企凭科创信用即可获得资金支持；华夏银行温州分行运用“中知数通”系统开发科技企业成长评分卡，并给予差异化的信用贷款支持。

　　中国人民银行温州市分行相关人士表示，下一步将持续深化数字金融改革创新，丰富数字信贷产品体系，优化数字金融服务，以数字技术和数据要素创新驱动金融支持民营经济高质量发展。

　　来源：温州日报

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　　记者：邹雯雯

　　通讯员：何玉秀 杨吉超 

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