“蓝色征信”撬动600多亿“真金白银” 瓯越海洋融资体系拓宽涉海主体资金通道

　　编者按

　　政策落地，重在一线；金融活水，贵在精准。

　　在中国人民银行温州市分行的推动引导下，货币政策工具效能持续释放，金融“五篇大文章”扎实推进——蓝色征信体系探索海洋金融新路径，外贸企业汇率风险管理能力提升，数字人民币应用场景不断拓展……每一项举措，都是政策从“纸上”到“地上”的坚实步履。

　　作为央行政策在温州传导落地的中坚力量，中国人民银行温州市分行始终靠前站位、干在一线，做政策的坚定执行者、地方发展的有力推动者。中国人民银行温州市分行联合温州日报推出《金融视点》栏目，聚焦金融政策在温州的落地见效，记录一线故事，传递金融温度，见证金融活水如何赋能实体。

　　龙港58岁渔民林先生今年想更换一艘价值320余万元的大型渔船，自筹资金后仍有缺口——这是老渔民最常面临的困境：船是最值钱的家当，但在传统银行眼里，它是难以量化、难以变现的“动产”。

　　转机来自温州蓝色征信体系。龙港农商银行调取林先生多年的捕捞产量记录、船舶安全轨迹、个人征信与资金流水，依托“蓝色信用分”快速完成评估——3个工作日，50万元信用贷款到账，利率较同类产品优惠20%。林先生的新船于6月上旬通过船检，禁渔期后首航预计可收获10万余斤渔获。

　　林先生的经历并非个案。截至今年6月末，温州市涉海企业贷款余额达609.2亿元，海洋经济产业贷款余额347.9亿元，其中瓯越海洋融资体系贷款余额58.5亿元。温州蓝色征信体系建档已覆盖洞头、苍南、龙港等7个涉海地区。今年以来，全市金融机构完成涉海企业融资对接走访超1200家次。

　　海洋经济是温州高质量发展的“蓝色引擎”。然而，钱要流向大海并不容易——涉海经济活动长期面临自然风险与市场波动双重挑战，金融机构普遍面临风险识别难、抵押物评估难、不良处置难的“三难”困境。2025年，人民银行温州市分行启动蓝色征信体系建设，覆盖海洋渔业、水产品加工业、航运业等9大产业。体系从生产经营、财务表现、征信记录、资金流水、涉海专项信息（捕捞配额、船舶轨迹、养殖海域使用权等）七大维度采集数据，将企业划分为“蓝、绿、黄、红”四色信用等级。

　　深化信用赋能融资工作，推动形成“信用越好、贷款越易、利率越低”的融资氛围。瓯越海洋融资体系则是温州蓝色征信体系从制度设计走向信贷实践的载体，该体系涵盖“海洋科技贷”“海洋碳汇贷”“海洋经济指数贷”“蓝色粮仓贷”“海洋设施贷”“海洋船舶贷”“海洋文旅贷”等系列产品，精准对接不同场景的涉海企业融资需求。

　　传统渔业领域率先破题。鹿城某远洋渔业公司因抵押物不足，鹿城农商银行将其海域使用权证、捕捞监测数据、船舶航行轨迹、销售流水折算为“蓝色信用分”，发放“蓝色粮仓贷”500万元。苍南某水产品公司拥有两艘渔业加工船，旺季原料收购、燃油维护集中垫资，苍南农商银行定制“一户一策”方案，给予授信4240万元，企业完成设备升级后年产值突破1亿元。

　　洞头农商银行搭建7个涉海行业指数模型，全省首创“海洋碳汇贷”，将紫菜、羊栖菜等海产品养殖每年产生的减碳量远期收益权作为质押物，以全国碳排放权交易市场当日碳排放交易价格为依据，测算贷款额度，并通过人民银行动产融资统一登记公示系统，进行质押权利登记和公示后，为农户或企业发放贷款。截至6月末，该行五年累计发放“海洋碳汇贷”1013笔，贷款金额1.52亿元。

　　在科技型涉海企业领域，温州蓝色征信体系与保险机制融合催生了“保贷联动”模式创新。平阳某信息技术有限公司研发无人机水质监测与智能投喂系统，投用后可提升养殖效率30%以上。平阳农商银行依据温州蓝色征信体系模型对其科技能力进行评估，当天完成100万元“海洋科技贷”授信，纯信用发放，利率低于平均水平100个BP。同时联合人保财险定制研发转化综合保险，约定项目若研发失败即赔付损失。这一模式打通了科技型涉海企业从研发到产业化的融资通道。

　　从渔业向海洋全产业链延伸。温州泰瀚新能源开发有限公司在建设550MW渔光互补项目时，建行温州分行联合进出口银行提供21亿元贷款支持，助力企业成功打造“水上光伏发电、水下生态养殖”立体业态，该项目年均发电量达6.5亿度。主营国内货物运输的温州某海运公司计划更新运力，龙湾农商银行依托温州蓝色征信体系模型整合其经营数据、船舶评估价值、航运资质等，联合海事部门开辟绿色通道，发放“海运通”贷款5000万元，企业已完成新船购置并投入运营。

　　根据规划，至2027年底，温州研发10个以上涉海指数，研发20个以上涉海信贷产品，50个以上具有示范效应的创新应用场景，建成1000户以上涉海主体档案，推动蓝色征信与绿色金融标准有效衔接。人民银行温州市分行人士表示，下一步将加强与涉海部门数据共享，打破“数据孤岛”，让企业信用档案覆盖更广袤的蓝色疆域。

　　来源：温州日报

　　原标题：“蓝色征信”撬动600多亿“真金白银” 瓯越海洋融资体系拓宽涉海主体资金通道

　　记者：邹雯雯

本文转自：温州新闻网 66wz.com