明年起实施！取款超5万元不再“登记用途”

　　“请问您取这么多现金做什么用？”“请说明您存的这笔现金的来源。”这两句常常出现在银行柜台的询问或将成为过去式。

　　近日，人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），明确删除此前“金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务需登记资金来源或用途”的要求，并将于2026年1月1日起施行。这一调整迅速引发市民关注与讨论。记者走访发现，目前办理5万元以上现金存取仍需提前1~2天预约，携带身份证和银行卡，柜台也会例行问询，但未强制登记用途。

　　PART.01

　　政策多处强调简化措施

　　此次《管理办法》最受关注的调整，是删除2022年版本中“5万元以上现金存取需登记资金来源或用途”的条款，同时明确“基于风险的差异化尽职调查”原则——低风险业务简化流程，高风险场景强化防控。

　　简化措施包括延长客户审查周期、降低交易监测频率等，但“简化”不等于“豁免”，金融机构仍需核实客户身份、登记核心信息并留存资料。此外，客户身份资料及交易记录保存期限从5年延长至10年，为风险追溯提供支撑。

　　PART.02

　　银行仍有“例行一问”

　　市民李女士则有过因“用途说明”耽误时间的经历。“去年年底我取6万元现金准备给孙子办满月酒时用，当时工作人员反复确认我是不是‘自愿取款’‘有没有被人诱导’，还问了资金来源，我解释了半天是‘工资结余’，又出示了工资条，才顺利取到钱。”李女士表示，完全理解银行是为了防范电信诈骗，但希望流程能更简洁，“有时候着急用钱，反复解释会让人有点焦虑，新规实施后应该能避免这种情况。”

　　记者以客户的身份，询问了工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等多家银行网点。多家银行工作人员均表示，存取款5万元以上柜台可能将视银行卡情况问询相关情况。

　　“这主要是为了防范电信诈骗。”多位银行工作人员表示，当前电信诈骗形势严峻，登记用户相关情况，主要是为了保证用户资金安全。一般来讲，并不会有过于复杂的手续和流程。

　　目前办理5万元以上现金存取仍需提前1~2天预约，携带身份证和银行卡，柜台也会例行问询，但未强制登记用途。

　　“如果你不愿意说，也可以跟工作人员讲一下，他们也会结合你的实际情况来协助处理。”建行新城支行客户经理表示，询问后会进行相应备注，后续再核查时，确认相关款项使用情况，“正常情况下，不会不让取款的。”

　　PART.03

　　便利与安全要平衡

　　此外，记者注意到《管理办法》还聚焦了多个高风险场景。在多个高风险的场景中，5万元人民币仍是重要的标准之一。如政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额在人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　而证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，也应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，新规不再统一要求登记现金存取用途，是“基于风险”的务实调整。这既能减少银行工作量、提升监管精准度，也能改善市民体验，尤其便利老年人、个体经营者等现金需求群体。

　　董希淼强调，取消统一登记不代表放松监管，高风险场景如大额现金汇款、向非开户客户售金融产品等，仍需强化尽职调查。他建议市民配合银行必要核查，守住资金安全；银行避免“一刀切”问询，用技术提升风险识别效率，让政策红利真正惠及百姓。

　　来源：温州晚报

　　记者：余婷婷

本文转自：温州新闻网 66wz.com