绿色金融“浙江样本”| 一家银行与一片青山的双向奔赴

编者按：今年是“绿水青山就是金山银山”理念提出二十年，自 2017年国务院批准建设全国首批绿色金融改革创新试验区以来，我省积极推动湖州、衢州充分发挥试验区先行先试、基层探索、带头示范的重要作用，通过标准探索、服务创新、风险防控，有效推动绿色金融改革与经济转型良性互动、生态效益与经济效益统筹兼顾，加快构建形成特色鲜明、亮点突出、有效支撑绿色低碳转型发展的绿色金融体系。浙江金融业如何“识绿”、“融绿”、“护绿”？有哪些具体举措和典型案例？潮新闻客户端推出《解锁“两山”转化密码——绿色金融“浙江样本”第三期》特别策划。

在浙江湖州，一家名为“威昇作物”农药企业的生产车间里，工人们忙碌地灌装着一瓶瓶绿色环保农药。与传统农药不同，这些产品低毒、低残留，能大幅减少对土壤和水源的污染。而正是这种“绿色基因”，让企业获得了意想不到的金融支持——中信银行杭州分行为其授信9300万元“ESG绿色能效贷”，为企业抓住旺季增长机遇，提供关键的原料采购资金。

令人耳目一新的是，这笔贷款的额度并非仅由厂房设备等传统抵押物决定。中信银行杭州分行对接湖州当地“数智绿金”平台，自主研发的绿色金融业务数智评价系统，像一台精密的“绿色CT”，扫描着企业的碳排放、ESG表现等核心指标。“威昇作物因在环保领域的卓越表现，其ESG评级获得A级，抵押率提升5.56个百分点至95%。”该行相关负责人介绍，“9月底，首笔3000万元贷款迅速到位，截至目前已用信8670万元。”

这个故事，是中信银行杭州分行在绿水青山间写下的万千故事中的一个。近年来，这家扎根浙江的银行，正以独特的金融智慧，让绿色产业焕发新生，让生态价值得以兑现，走出了一条金融与生态相得益彰的高质量发展之路。

金融活水润“绿”田，中信银行杭州分行助力绿色农药加速普及。 中信银行杭州分行供图

精准滴灌，让绿色产业焕发新生

浙江的山水间，蕴藏着绿色转型的无限可能。中信银行杭州分行像一位懂水的园丁，知道该在哪里开渠，该在哪里引水，将金融资源精准投向绿色发展的关键领域和薄弱环节。　

在衢州，一家光伏企业的车间里，财务总监向我们展示着他们的“碳账户”。“因为我们单位产品的碳排放强度低于行业平均水平，被评定为‘浅绿企业’，中信银行不仅给了我们1.9亿元贷款，还提供了优惠利率。”这份“绿色红利”，让企业在低碳发展的道路上走得更加坚定。

聚焦传统产业绿色升级，该行创新推出“绿色等级指数挂钩贷款”、“ESG能效贷”等产品，将企业碳排放强度、亩均效益等指标与融资条件深度绑定，以市场化机制激励企业减污降碳。

从浙北的太湖之滨到浙南的绿水青山，这家银行的绿色足迹遍布全省。他们创新推出的“共富绿色乡村模式”，让安吉的竹林、丽水的茶园、千岛湖的渔村等都焕发出新的生机。以绿水青山衍生的生态产品、旅游收益等作为还款来源，已累计授信超400亿元，支持了142个乡村绿色项目，并落地全行首单金额达12.5亿元的生态价值转化项目，为“两山”转化提供了可复制、可推广的金融路径。　

服务能源体系低碳转型，该行大力支持清洁能源产业发展。积极参与绿色债券发行与投资，协同信银理财投资绿色债券规模达上年全年近2倍，其中投资的绿色碳中和/乡村振兴ABCP创下当期市场最大投资量。

专业匠心，为绿色发展保驾护航

做好绿色金融，不仅需要情怀，更需要专业。中信银行杭州分行像一位细心的园丁，既懂得适时浇灌，也懂得修枝剪叶。中信银行杭州分行从顶层设计入手，构建起独具特色的绿色金融“1246”发展体系，即围绕一个加速发展目标，依托湖州、衢州两大绿色金融改革创新试验区先锋军，打造“4+N”特色信贷产品体系，构建六大机制保障。

“过去做业务，我们主要看抵押物、看财务报表。现在做绿色金融，我们还要懂碳足迹、懂ESG评级。”一位客户经理道出了转变。为了提升专业能力，该行建立了系统的培训体系，从绿色产业政策到环境风险评估，从碳核算方法到绿色项目识别，客户经理们正在成为既懂金融又懂环境的复合型人才。

在专业化经营上，该行在湖州分行挂牌全行首家“绿色金融示范行”，专设绿色金融部，并将安吉支行更名为绿色支行，探索构建碳中和网点，形成了“一行一部两网点”的专营体系，释放出强劲的绿色服务动能。　

在数字化赋能上，该行积极融入浙江数字化改革浪潮，对接“绿贷通”、“数智绿金”等地方平台，自主研发绿色金融业务数智评价系统。通过大数据对企业进行ESG精准画像，让“绿色信用”成为可变现的“融资资本”。

在风险管控上，该行自有其独到之处。他们建立了“审管检一体化”的风控体系，对绿色项目既不开“天窗”，也不设“路障”。“我们要在支持绿色发展和防范金融风险之间找到最佳平衡点。”风险管理部门相关负责人表示。

在协同化作战上，该行充分发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的独特优势。整合银行、证券、租赁、保险、资产管理等资源，为客户提供“不止于银行”的绿色综合解决方案。　

多元创新，打造绿色金融“百花园”

绿色产业的发展，需要多元化的金融支持。中信银行杭州分行像一个创新的园丁，不断培育新的品种，让金融服务的“百花园”更加绚烂多彩。

面对不同主体、不同场景的绿色融资需求，该行不断丰富产品工具箱，致力于实现绿色金融服务的“三个全覆盖”——省域全覆盖、产业全覆盖、产品全覆盖。

杭州未来科技城，一个总投资52.8亿元的“双碳”创新子基金完成设立。这个由中信银行牵头组建的基金，将重点投向新能源、节能环保等绿色产业。“这不仅仅是一笔资金，更是我们为绿色产业搭建的一个成长平台。”项目负责人介绍。

在产品创新上，该行已落地绿色贷款产品20余种。除了传统的信贷支持外，该行还积极探索绿色债券、绿色租赁、绿色理财等创新工具。他们落地了全行首单对公渠道绿色理财，推出了11年超长期限的光伏租赁项目，这些创新让绿色金融的服务边界不断拓展。

更令人惊喜的是，绿色金融的种子正在向社会生活的各个角落播撒。通过“中信碳账户”，普通市民的低碳行为可以累积碳积分，兑换相应权益。“坐一次地铁、缴一次电费，都是在为环保做贡献，还能获得实惠。”一位市民展示着手机上的碳账户，兴奋地说道。

截至2025年10月末，该行绿色贷款余额已突破950亿元，近三年年均增速达28%，贷款余额与增量均居省内股份制银行前列。

从支持一家小微环保企业，到服务全省的绿色转型；从单一的绿色信贷，到多元的绿色金融体系；从支持生产端的节能减排，到引导消费端的绿色生活，这家银行的绿色足迹越来越坚实，绿色服务的半径越来越宽广。

中信银行杭州分行相关负责人表示，“我们将继续与这片土地上的青山绿水同行，用金融活水浇灌出更加绚丽的生态之花，让浙江的绿色发展成色更足、底色更亮。”(张丽明  薜圣召)

本文转自：温州新闻网 66wz.com