低至“1字头”？消费贷利率再创新低？

温州网 2024-10-18 09:59:01

　　“冰点价1.88%！”近日，江苏银行一款消费贷产品引发大众关注，产品额度最高可达100万元，利率最低至1.88%，这让人不得不感叹，消费贷价格战的“卷”。

　　近日，多家银行再推新一轮消费贷利率优惠活动,一些银行的消费贷利率已经低至3%以下。

　　消费贷利率持续走低

　　“看到银行推出的1.88%利率消费贷，我第一反应是震惊。虽然利率诱人，但这家银行温州也没有，对我来说也很冷门，其他银行推出的优惠利率其实也不小。”消费者李女士说。

　　记者了解到，目前，温州工行、建行、农商行等多家银行的消费贷利率维持在年化3.5%左右，部分银行消费贷再推新一轮优惠，产品利率均降至3%以下。上个月，招商银行推出“闪电贷”，年化利率低至2.88%起，不过只针对8月份至10月份获得额度的纯新客户，根据“招贷分”的分值不同，借款人可以享受不同的利率优惠，分值越高利率越低，分值≥16000时，利率为2.88%。

　　浦发银行推出的“浦闪贷”最高额度为50万元，1年期利率为2.95%；宁波银行“宁来花”新客在优惠券有效期内发起借款年化利率最低可达2.88%，借款6期内可用，非首借年化利率最低为3.98%。

　　“我们推出的消费贷优惠活动也是有条件限制的，基本上是针对首次借贷的新客户。而且，具体贷款额度、期限、利率等按政策及最终审批结果为准。”招商银行温州瓯海支行个贷专员解释道。

　　产品名称“十八变”

　　与此同时，各家银行为了吸引客户，在消费贷产品上进行了许多创新。部分银行提供了多种还款方式，如“先息后本”“等额本息”“等额本金”等，以适应不同客户的需求。例如，兴业银行推出的“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式，支持10分钟内放款到账，无需抵押与担保，最高额度可达30万元。

　　在当今金融服务日趋个性化的背景下，消费贷产品也创新性地推出了一系列针对特定生活场景和消费时点的贷款产品，如“春耕贷”“车位贷”“新婚贷”等，以满足不同消费者的用款需求。

　　以杭州银行消费贷为例，该行针对新客户推出了额度最高20万元的“宝石贷”。从2.88%到2.70%，该消费贷产品利率在9月里便几番下调。此外，贷款申请成功后，客户有机会获得50元~100元话费券。不过，记者从温州地区了解到，目前本地还没有推行此款产品，而“云鹊贷”“喜鹊贷”“公鸡贷”等抵押贷依然以其富有特色的名称吸引着消费者的眼球。

　　“喜鹊垒窝嘛，以此取名和住房相关。”杭州银行温州分行徐经理笑称。

　　消费者需擦亮眼

　　在消费贷“价格战”的当下，消费者仍需擦亮眼睛，理性信贷。

　　“无论对金融机构还是互联网平台而言，信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，应将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。同时，金融管理部门应加快金融科技应用。

　　“每次申请前，我会仔细比较不同银行的贷款条件、还款方式，确保选择最适合的，避免过度依赖借贷。”消费者黄先生说。

　　董希淼进一步补充，建议对金额20万元以下的个人消费贷款或个人经营性贷款，只做负面清单的约束，对贷款用途和流向不作具体规定，借款人无须事前或事后提供用途证明等材料，进一步激发居民有效融资需求。　　