民营经济展雄风 金融政策送活水
民营经济是浙江改革发展和体制机制的突出优势,是“重要窗口”的金名片。浙江高度重视民营经济。
民营经济发展壮大背后,离不开金融力量的支持。截至上半年,浙江省民营经济贷款余额达9.24万亿元,同比增长17%。
为深入贯彻《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》,支持浙江民营经济发展,国家金融监督管理总局浙江监管局近日印发通知,要求各级监管部门完善小微、制造业、科技、外贸等民营经济重点领域工作措施,深化联合会商帮扶、“双保”助力融资等专项融资工具,建立民营企业诉求常态化沟通机制。督促银行保险机构建立金融服务民营企业目标体系,健全考核激励、信贷管理、尽职免责等体制机制安排,分类施策优化大中小各类型民营企业金融服务,强化走访问需、科技手段等支撑保障,支持浙江民营经济高质量发展。
产业金融同频共振
今年对于刚以228万元拍得园区4万平方米工业用地的浙江创富新材料有限公司而言,可谓喜忧参半。作为工程、化工、医械等领域的新型材料制造上游,该公司研发投产有了更能施以拳脚的空间,但法人潘伟国同时也很担心“这么大金额的一笔支出,加上后续扩大再生产,会严重挤压企业的流动资金,影响接下来的运作”。
所幸温州民商银行金融靠前服务,为企业所在地瑞安市政府的先租后让供地政策和模式协同配套“制造业先租后让融资”,创新依据企业持有的用地面积及股权占比、投资款到位等情况核定贷款金额,迄今已为6个先租后让产业聚集项目提供2.3亿元“先租后让”贷款,解决了11家像创富新材料这样的先进制造业企业“无物可抵”的融资困境。
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温州民商银行走访企业提供金融服务。蔡晓君 摄
民营经济是推进中国式现代化的生力军,是浙江的最大特色、最大资源和最大优势。在我国民营经济的重要发祥地、“制造之都”温州,国家金融监督管理总局温州监管分局近年来对标“民营金融服务看温州”工作目标,积极打造“13520”金融服务体系,有力推进“融资畅通工程”,全力打造民营经济金融服务示范区。
聚焦“互联网+”、生命健康和新材料及新能源等先进制造业集群在内的示范区创建重点任务、重点项目,温州监管分局构建囊括“总量覆盖”“结构优化”“质效提升”“降本减负”“创新支持”五个维度,涵盖13项重点工作、30个具体指标的民营经济金融服务指数应用,督促全市金融机构推进模式、机制、产品的创新示范,加快推动民营企业转型升级。
在温州乐清市从事电力与电能电器领域发展创新,提供的电网、通信及建筑等行业智能化电器系统市场占有率跻身国内前三的一家国家级专精特新企业,近期获得中信银行一笔3000万元属地化积分卡信用类贷款支持。紧接着,鹿城区一家为能源工业提供高质量、高附加值的阀门及相关流体控制产品和服务的国家级专精特新“小巨人”,在即将到来的9月也将到账一笔2500万元属地化积分卡贷款。
这是中信银行紧扣高水平科技自立自强,助力科技、产业和金融良性循环,于7月推出的标准化科创金融产品。针对科创属性强、资本运作及有上市预期的企业,该行采用积分卡审批模型,给予最高3000万元信用类贷款。此外,该行从补短板、锻长板出发,针对专精特新市场主体,推出线上化申请、审批且无需抵押的1000万元以内授信产品“科创E贷”;对科创企业管理团队中的核心人才,推出以人才为主、经营与财务判断为辅的“人才贷”,金额最高可达3000万元。
激活创新内生动力
轻资产、重研发、缺乏抵押担保,是大批以专业化、精细化、特色化见长的科创型企业成长之路上“卡脖子”资金难题。国家金融监督管理总局浙江监管局推动辖内完善金融支持创新体系,推广知识产权质押融资,发展科技成果先用后转等知识产权保险,促进科技企业、数字企业培育和产业升级。
原先数砖头,现在数专利。“我们用产品专利,在银行获得500万元科创指数贷,还享受了政府财政补贴,这是为科创企业发展量身定制的好政策、好产品,也给了公司发展最大的鼓舞和信心!”位于瓯海区的一家锁业公司,自1993年成立以来一直通过传统抵押方式在银行贷款。这次通过多项“无形资产”优势,获得瓯海农商银行实打实的融资额度,负责人陈先生不禁有感而发。
从民营经济大市到“科创中国”试点城市,温州持续在科创领域发力。为畅通科技企业融资、助力其茁壮成长,国家金融监督管理总局温州监管分局联合科技局等部门共同开发并推广“科创指数”融资模式。从创新能力、创新产出、创新融合三个方面11项指标,数字化推进评价体系建设,打通“科企通”平台和金综平台数据交互通道,综合集成多部门权威数据,对企业的科技创新能力进行评价赋分。同时推动温州市融资担保公司和银行机构建立“总对总”合作,在“双保”助力融资模式框架下为单户贷款金额不超过1000万元的“科创指数贷”提供融资担保,并提供较普通“双保贷”低近40%的担保费率优惠。
“科创指数”融资模式在瓯海区先行试点运行。瓯海农商银行采取网格化推进授信服务,为每家科技企业配备一名金融网格员,负责科技企业的金融政策传达、金融服务协调等,做好科技企业的“金融服务管家”。
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瓯海农商银行全行投身全域科技型企业大走访,精准匹配企业融资需求。
依托“走千家、访万户、共成长”活动、金融领域“大走访大调研大解题大服务”“百行进万企”“新春大走访”等载体,瓯海农商银行的180名金融共富专员协同70余名总行人员投身全域科技型企业大走访,目前已为全区 1220家科技型企业授信17.2亿元,674 户科技型企业用信达7.9亿元。今年以来,该行深化政银企对接机制,精准匹配科技型企业实际融资需求,结合“企业九维评价”及人工研判,为96家科技型企业“提额增信”1.41亿元。
“瓯海区的中小微科技型企业较多,较大一部分科技型企业面临融资难、融资贵。科创指数贷借助测算模型,可以多维度解析科技型企业内生动力,更直观、更全面根据企业实际经营情况测算可贷额度,让客户经理愿贷敢贷会贷,让科技型企业融资获得感更强。”瓯海农商银行公司金融部负责人表示。
提振中小民企信心
今年以来,按照国家金融监督管理总局浙江监管局“关于强信心稳预期提升金融服务质效”的工作部署,温州监管分局联合市市监局、人行市分行组织开展金融支持小微主体培育和信用融资破难行动,扎实推进“白名单”小微主体减负纾困、新设小微主体首贷培植、信用贷款扩面提效等创新举措;指导农商银行加快设立小微金融技术专班、技术研发基地,选拔50名小微金融专才集中开展小微金融“三标准一机制”技术研发试点;以及扎实推进无还本续贷、中期流动资金贷款等“连续贷+灵活贷”机制的增户扩面。推动辖内形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的普惠金融服务机制,为民营经济营商环境改善、民营经济再创辉煌提供强有力的金融支撑。
在瓯海区基因药谷从事药品批发的一家医药连锁有限公司,旗下有40多家门店。温州民商银行及时对接“医药门店采购贷”批量融资方案,为该公司旗下的下游门店提供批量贷款支持。同时,结合药店日常资金周转需求短、小、急、频的特点,根据实际交易背景,尽其所能帮助企业精简资料、缩短审批流程。
“产业群、商业圈、供应链”是温州民商银行探索的特色化批量助企新路径。该行借助产业群开发商、商业圈管理方、供应链核心企业的信息优势,以点带面,牵动群、圈、链内的一批小微客户,提供批量化金融服务,逐步形成具有自身特色的一带一群、一带一圈、一带一链“三带”批量金融服务模式。截至7月末,“三带”模式已累计发放贷款约351.64亿元。
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中信银行温州分行持续服务民营企业,加大对“出口e贷”业务的推广。
为助力小微企业“走出去”,让地瓜经济藤蔓枝繁叶茂,中信银行温州分行依托数字银行技术手段,于去年11月创新推出“出口e贷”(信保模式)。投保了中信保“小微企业信保易”(SSE保单)的出口型小微企业,来到中国国际贸易单一窗口,就能线上完成投保、额度申请、签约、提款等全流程操作,线上获得纯信用贷款,最高可获300万元授信。
“没想到贷款效率这么高!系统当场就出200万元授信额度,申请好之后当天就提款25万元,年化利率仅4%,还可以随借随还,全程线上办理,非常简便。‘出口e贷’对我们小微企业很友好!”温州一家外贸小微企业负责人获得融资后高兴地说。
来源:科技金融时报
记者:赵琦 通讯员 陈佳珏 李秀素 林飞燕 朱瑶瑶
本文转自:温州新闻网 66wz.com
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