俗话说万事开头难，而对于本就融资不易的小微企业而言，借到第一笔钱往往“难上加难”。在通过“几家抬”解决民营、小微企业融资难的大背景下，提高小微企业的“首贷”率，通过大数据等金融科技推进“续贷”率，被视作一条切实可行的新路径。对此，浙江银保监局推动银行加强首贷户辅导和培育，建立“无贷户——首贷户——战略客户”递进式金融服务路径。

　　正是缘于这样的思路，为更好地服务支持民营和小微企业发展，工行温州分行研究下发了无贷户管理办法，并要求全辖各支行根据实际情况配备无贷户客户经理，为无贷户提供综合化金融服务。在支持复工复产背景下，该行借“百行进万企”和“三服务”活动的契机，通过微信、电话、网络视频、现场走访等方式开展调查，对接企业近千户。

　　2020年12月，温州公共资源金融服务平台举行“工程贷”授信签约仪式。工行温州分行与我市建筑企业代表签约银企工程贷业务15亿合作协议。后续，该行将通过平台大数据的运用，推动建筑企业中标信息与银行融资产品的互通，更好地助力企业健康发展。一组数据力证了该行培植小微企业“首贷”的行之有效：数据显示，2020年以来该行已拓展首贷户490户。

　　一直以来，以不动产作为抵押物申请银行流动资金贷款是多数企业的融资手段。为了维持正常运转，一些资金不足的企业不得不通过民间借贷来还清上一笔贷款，再申请下一笔贷款。

　　近年来，工行温州分行把“无还本续贷”作为缓解企业融资难、融资贵的重要措施。该行在对存量企业贷后管理过程中筛选目标客户，综合运用大数据分析确定初步名单，再由前台部门逐一评估，最后经中后台部门从各自专业角度判断客户真实需求，在风险可控的前提下，为企业平均省去10天-20天的“过桥”融资周转期，尽最大可能缓解小微企业“倒贷”之痛。2020年该行累计向小微企业及个体工商户投放无还本续贷贷款超86亿元。

　　“疫情的影响，企业出现流动性资金困难。在没有合适抵押物的情况下，企业有计划购入一批新型网箱，扩大养殖规模。正好工行客户经理联系上，通过‘双保’应急融资业务解决了难题。”近日，从事大黄鱼养殖成功的某小微企业从工行获贷300万元。

　　温州市融资担保公司作为全市一家国有资本控股的融资性担保机构，其在银企间搭建了一个重要的桥梁。工行温州分行在切实增强服务实体经济能力的过程中，也适时与其开展合作推出担保业务。2020年双方还签订《银担批量担保业务合作协议》、《“双保”应急融资业务合作协议》，并签订总额10亿元的融资性担保业务合作协议，助力实体经济发展。

　　目前，该行已累计为12家企业办理“双保”业务，涉及贷款金额超4100万元。