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深化温州金改 全力打造民营经济金融服务示范区
来源:温州新闻网-温州日报 发布时间:2020-12-18 09:23:41 字体:

  

  本报记者 邹雯雯 通讯员 金易笔 施豪克 张旭

  以金融服务实体经济为宗旨的温州金改行进已经近八年。

  不少期待已经转化为现实:民营企业债务风险逐步化解,民间金融秩序逐步规范,三农小微融资渠道逐步丰富,地方金融监管机制逐步形成。

  去年8月,省委改革委第五次会议审议通过《深化温州金融改革服务民营经济实施方案》,温州开启金改“深化版”。实施方案紧扣“民”字特色,为探索构建更契合民营经济高质量发展的金融体制机制搭好框架、描好底色,谋划建立民营企业融资畅通机制、健全民营企业金融风险缓释和修复机制、构建民营企业高质量发展的科技金融生态圈、打造民间融资“两化”样板等9大举措。

  温州金改“深化版”以服务民营经济为出发点和落脚点,部分项目成果已初见端倪。多项信贷指标数据表明,金改以来,温州引金融活水润泽民营经济,民营企业、小微企业金融需求得到进一步满足。

  深入实施“融资畅通工程” 信贷数据走出上升曲线

  今年上半年,突如其来的疫情让温州实体经济承压。温州围绕“服务好‘六稳’‘六保’工作大局”的目标要求,推出7条全省力度最大、服务最优、措施最实的融资畅通“硬核”举措。

  最新数据显示,全市本外币存贷款分别比年初新增1843亿元和2012亿元;民营经济贷款比年初新增894亿元;小微企业贷款比年初新增705亿元;政策性银行已投放贷款113亿元;再贷款再贴现投放359亿元。

  同期其他重点金融指标也表现不俗,全市制造业企业贷款余额比年初新增181亿元,是金改以来历史最好水平;科技和小微金融专营机构已达340家。

  同时,企业“融资贵”也得到了缓解。今年温州全面落实阶段性延期还本付息政策。市级31家银行机构及11家农商行出台相关举措360余条,全市享受激励政策的普惠小微企业贷款延期本金128.98亿元,惠及57455户;已为20多万户市场主体减息减费20.83亿元;已办理无还本续贷6.08万户、654.75亿元,节约转贷成本1.77亿元。

  此外,温州改进政府性融资担保服务,实行担保费“两免三减半”、担保费财政补助双向优惠政策,小微企业担保费合计降幅近50%,降费力度为全省地级市最大。市区一家电子科技有限公司,为扩充生产线向信保基金申请担保金额350万元。由于企业是科创型企业,经担保费优惠核定后,执行费率0.35%,减轻企业融资负担。企业获得该笔融资后,生产线顺利上线,并将利润从原来的30%提高至60%。

  创新金融产品和服务 首创服务写入政府报告

  作为全国首个金融综合改革试验区,温州金改以来一直有全省、乃至全国率先的创新项目涌现。疫情工作不断档,今年温州也交出了不错的“创新”成绩单。

  温州率先构建拓展企业首贷户的制度体系。温州在省内率先建立逐户统计的企业首贷户统计制度、率先出台推进企业首贷户拓展工作的指导意见,建立“首贷培植”名单机制和企业首贷监测分析模型,1-11月新增首贷户7916户。

  同时,温州试点“小微融通”金融服务模式,推广具有温州特色的小微企业资产评估和授信模式,将农民资产授托代管模式向小微领域延伸,最新数据显示,农民(小微)资产授托代管模式服务客户10万多户、贷款余额197.15亿元。探索建立小微企业无抵押信用贷款新模式,企业及个人经营性信用贷款余额1543.39亿元,占比16.22%,比年初新增186.96亿元。瑞安市“探索小农户和现代金融有机衔接机制”被列为国家农村改革试验区拓展试验任务。

  疫情之下,温州争取更多商业银行下放普惠金融产品创新试点。在2019年争取到9个创新试点产品的基础上,今年又创新推出10余个“抗疫复工”专属信贷产品、“温州版防疫综合险”等产品,惠及民营企业。此外,引导金融机构向上争取和向下释放信贷审批权限。在全省率先梳理授权、授信和尽职免责“三张清单”,超1/3的银行分行机构企业授信审批权限较此前有所扩大,部分市分行进一步将权限下放至县级支行,进一步提高融资可得性。

  令人惊喜的是,温州实践上升至全国推广。首贷户、企业信用贷款、无还本续贷等三项具有温州首创元素的金融服务被写入今年全国“两会”政府工作报告。

  加快温州资本市场建设 扩大企业直接融资规模

  上市,作为企业产能升级、开辟融资渠道、做大做强企业的有力推手,是经济高质量发展的重要抓手。同时,上市对民营企业来说意味着更多的融资渠道,更广阔的发展前景。

  “今年我们业绩稳定,这是上市带来的品牌效应,市场有效拓展平衡了疫情带来的影响。”今年6月刚成功登陆深圳证券交易所创业板的浙江力诺董事长陈晓宇说,上市以后,公司进入良性发展循环,平稳渡过疫情期。

  今年温州上市工作迎来“收获期”。目前全市上市公司39家(其中今年新增7家),过会待发3家。从已上市的企业发展来看,在经营指标、技术研发、人才结构等方面都上了一个层次,形成产业集聚、人才集聚、科研集聚和税收集聚,企业有了高质量发展的长远动力。

  据介绍,温州积极落实省“凤凰行动”计划和市“百企上市”三年行动计划。创新企业上市促进机制和“店小二式”服务,构建“政府推动+中介支持”新机制,密集举办上市辅导培训班,协调解决上市过程中遇到的问题,切实为企业报辅、报会和成功上市扫清障碍。

  同时,温州大力推动企业发债融资,提升企业直接融资比例。今年以来,通过定向增发、中期票据、永续债、疫情专项债等方式实现新增直接融资282亿元;发行全省首单中债增信用增进中长期民企债券3亿元;创新全国首单技术产权证券化产品,预计可帮助12家科技型企业获得融资1.9亿元,资本市场发展不断健全。

  推动金融风险精密智控 银行不良率金改以来最低

  在温州金改的任务清单里,控制金融风险是重点任务之一。经过近八年的努力,温州的金融生态不断趋好。数据显示,11月末,温州不良率0.79%,达到金改以来最低水平。

  “这几年公司虽然经营稳定,但因为对外担保跟银行关系紧张,束缚了企业的发展,现在完成重整,生产也更有底气了。”浙江振中工程机械有限公司总经理助理何守伟喜悦地说,卸下包袱后,公司今年去上海参加了国际工程机械宝马展,二期厂房也拿到了银行的贷款顺利开建。振中工程机械有限公司的脱险得益于温州的“白名单”企业风险化解工作。

  今年温州推动金融风险精密智控。温州首提的保证贷款登记系统设想已由省级层面部署实施,保证贷款登记系统在全省上线试运行,温州辖内商业银行向系统报送23万条信息。同时,加大风险排查处置力度。温州积极开展“三服务”走访工作,累计排摸企业超5000家,确定75家企业进入市级“白名单”,累计完成帮扶并成功销号53家,销号率70.67%。发挥上市公司稳健发展支持基金作用,帮助两家企业纾困解难。深化应用温州“金融大脑”平台,目前共监测预警各类风险线索366条,已排查处置365条,累计处置率达99.73%。

  与此同时,温州加快完善风险处置制度。不断完善政银企法“四方联动”、市县镇企“四级响应”处置机制,探索建立企业债务风险化解全周期工作制度。今年以来,全市帮扶风险企业229家,成功帮扶风险企业102家,处置完成率45%。探索推进个人债务集中清理制度,已累计受理个人债务集中清理案件63件,并已成功清理16件,为困境经济人士创造再次创业的机会。

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