截至2018年末，我国规模以上工业企业应收账款余额约14.3万亿元，比上年增长8.6%，应收账款占规模以上工业企业主营业务收入的比重达到13.99%，随着供应链复杂程度的不断提高，供应链层级呈现不断增加的趋势，供应链条上的企业特别是小微企业有大量的应收账款需要盘活。

　　中信银行“信e链”产品是基于优质核心企业线上开立的无条件付款承诺及债权凭证，为核心企业及其N级供应商提供的“一点接入、自由流转、多层穿透”全流程线上化的供应链金融服务。

　　该产品通过企业网银、核心企业自建平台、第三方供应链管理平台等多种对接模式，引入工商大数据、发票自动核验、中登网自动登记等手段强化场景及数字风控手段，借助标准化电子付款凭证的多级流转，向核心企业上游N级供应商提供全流程线上化的快捷融资服务，具有手续简便、灵活高效、不受地域限制等业务特点，通过延伸核心企业的商业信用，有效破解中小企业融资难题。

　　立足产业场景助力供应链发展

　　2017年国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，提出“鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。”2019年中共中央、国务院发布《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展意见》，提出“推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资，鼓励第三方建立供应链综合服务平台”。

　　中信银行作为国内最早从事供应链金融服务的商业银行之一，在汽车、建筑、医疗、钢铁、电力等行业中深耕多年，尤其是在汽车行业上构建起覆盖汽车产业链上下游直至终端消费者的专业化服务平台。为了更好的立足产业场景服务实体经济，中信银行于今年8月正式成立了交易银行一级部，统筹全行供应链金融业务发展，在供应链金融场景下创新研发一批线上化、自动化的产品。

　　中信银行推出的“信e链”产品通过标准化的业务模式和流程嵌入建筑、医疗、钢铁等多行业场景中，为行业提供金融解决方案，一是利于核心企业信用传导，将金融服务向其上游N级供应商延伸，为其提供覆盖产业链条的金融服务；二是利于核心企业供应链管理，借助核心企业信用为其上游供应商增信，协助提升其综合经营能力和信息化水平,以及对上游供应链的整合能力；三是利于降低中小微企业的融资成本，通过核心企增信及科技手段为中小微企提供线上化、低成本的资金融通服务，中信银行目前已为超过1000家中小企业解决了融资难题；四是利于提升金融服务制造业能力及水平，中信银行目前已经与中航工业、比亚迪、TCL、河北钢铁、宝武钢铁等制造类企业合作，基于核心企业信用为其上游供应商提供高效便捷的融资服务，实现产业链协同健康发展。

　　应用区块链技术融合创新供应链场景

　　供应链金融业务的特点与区块链技术特性的高度契合，形成了区块链天然的应用场景。将区块链技术赋能供应链金融，被视为数字金融、产融生态发展与区块链行业应用的大势所趋。

　　中信银行在区块链应用上也走在了银行前列，信e链产品与康佳集团对接实现了“区块链+供应链”的供应链金融模式，业务上实现应收账款的流转，提供线上化供应链融资产品，技术上利用区块链将核心企业平台与中信银行系统进行对接，形成业务数据的可信接入方式，实现融资流程透明化、流转线上化和监督可量化，形成不间断的信任链，确保整个金融流程数据的实时同步与高效合作，减少虚假融资的发生。后续中信银行将继续以科技驱动创新，实现供应链金融生态的不断创新发展。

　　信e链心相通

　　湖南某大型机械制造企业是中信银行长沙分行的战略客户，基于其应付账款，在银行办理过保理、银票等多项业务，都没有很好的解决上游供应商融资问题。

　　为解决客户难题，中信银行长沙分行为湖南某大型机械制造企业推荐了信e链产品，深圳市某电子制造公司是一家注册资金仅十万元，员工仅9人的微型企业，主要从事电子元器件、仪器仪表、通信技术设备等的研发与销售，是大型机械设备制造厂商湖南某大型机械制造企业供应链的末端经销商。深圳市某电子制造公司与交易对手签订的合同付款条件一般是会受核心企业付款条件影响，一级供应商收到核心企业付款之后才会向下面付款，像他们这种末端供应商，付款周期相对来说就比较长，严重影响公司运转，需要自己垫资。

　　传统的保理业务由于末端供应商的交易对手也是一些中小型企业，他们的应收账款资信不足以获得银行授信从而获得融资，所以通常需要提供足值抵押物，且办理手续相当麻烦，申请一笔贷款历时一个月是常有的事，而且价格还不低。深圳市某电子制造公司从交易对手处了解到了中信银行的信e链产品，持怀疑态度开通了业务。

　　不久，便收到了其交易对手支付的电子债权凭证，上传了交易合同及发票提交申请融资。中信银行长沙分行收到客户融资申请后迅速处理审批，不到两个小时，放款成功。深圳市某电子制造公司表示，提交资料非常简单，速度之快简直不可思议，而且融资成本比平常自己从银行贷款要低得多，解决了公司的融资难题，这真是一个好产品！