有钱人可以拿钱买命，而穷人往往是拿命换钱。

　　前不久，菜保写了一篇文章《穷有多难？10万块就要了一个人的命！》。

　　当时很多人在留言区痛骂：

　　本来收入就不多，好不容易存下几个钱，不管父母妻儿的生活，用来给你贡献保费？你可真是黑心！

　　那天的评论区有多热闹，感兴趣的菜友可以点击回顾一下。

　　其实呢，菜保早就预料到了，那文章不管怎么写，都会被狂喷这是吃人血馒头。

　　但菜保之所以还是写了，就是因为菜保希望能够让更多人明白一个道理：

　　越穷的人，越要提早买保险！

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　　很多人都觉得，保险每年都得花不少钱，所以有点钱了再说，如果太穷了，就还是算了吧。

　　毕竟赚几个钱不容易，为啥要主动给保险公司送钱？

　　菜保的答案很简单：有钱人可以拿钱买命，而穷人往往是拿命换钱。

　　富人很难被一场重病或一次变故击倒，但对于穷人来说，任何不确定的风险，都能把一个人和一个家庭拖入绝境。

　　所以你说，到底是谁更需要保险？

　　估计又会有人要骂了：买了保险也不一定能用上啊，如果没出事，保险不就白买了吗？这钱不就白花了吗？

　　喂喂喂，做人要讲道理啊，你买个车险，就指望着下一秒上路就出险赔钱么？

　　车被撞了你都会不开心，人买了保险以后平平安安地一直无病无痛，怎么你感觉还跟吃了亏一样？

　　保险到底是干嘛的？就是为了万一可能会出现的风险做准备的啊！买了就一定想用上，这是自己傻呢，还是当保险公司傻？

　　说到这里，菜保想起了《贫穷的本质》中提到的一个观点：

　　“贫穷陷阱”的根本原因，其实在于穷人没有有效地利用资源和留存收益，大量本该被用作未来发展的资本开支被白白浪费掉，因而陷入了贫穷。

　　换而言之，也就是穷人更加容易浪费钱。

　　在研究中，学者们发现穷人有很多令人迷惑的消费行为：

　　比如说，穷人认为电视剧比食物重要，尽管孩子还因为食物不足而营养不良，但他们还是会存很久的钱去买电视机。

　　又比如说，穷人不愿意为预防风险花钱，不知道给儿童接种疫苗以后可以节省很多医疗费。

　　再比如说，穷人不愿意花钱让孩子接受更好的教育，不明白良好的教育以后可以获得更高的收益。

　　你可以发现，穷人身上的不幸总是接二连三集中发生的：

　　因为穷，没有摄入足够的营养，所以更容易生病，但又因为穷，没钱接受良好的教育，所以竞争能力弱收入低，还是因为穷，没有把疾病预防意识，小病往往演变成大病才开始重视。

　　最后，一场病彻底击垮一个家庭，自然也就没有给后代留下资源，于是下一代又开始这样的一个恶性循环。

　　古语说得好：可怜之人，必有可恨之处。

　　而从理财规划的角度来看，这世界上还真没有无缘无故、无法摆脱的贫穷，有的只是在贫穷的陷阱里转圈还怨天尤人的人们。

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　　保险不受待见的原因，其实也是一样。

　　由于保险不是投资，不能立竿见影得到好处，加上此前糟糕的口碑，所以很多人一听到这玩意就本能性地抗拒。

　　很多人宁愿花个几千块让自己爽一下，也不愿意掏钱买保险。

　　只有到真的不幸得病花钱如流水了，或者检查出点问题想着赶紧买份保险来分担压力了，才明白保险的意义是什么。

　　话都说到这份上了，为什么穷人才更需要风险保障这个命题，明白的应该都明白了，依然要杠的，欢迎点击右上角的“×”直接退出。

　　因为接下来，菜保就要为有需要的朋友评测重疾险了哦，又会提到一大堆你看着就恶心的保险产品了哦！如果想骂人请出门左拐去厕所哦！

　　咳咳咳，每次都得这样反复提醒预告，真的还挺累……好了，回归正题！

　　目前，市面上有哪些优秀的重疾险值得我们关注呢？菜保给大家拉了一个清单：

　　图片看不懂的话，可以按下面的结论对号入座：

　　如果想要保障全面，加强中年保障：可以选择达尔文2号(点击可直接投保)。60岁前患重疾可以赔付150%的保额，中症、轻症、癌症二次赔付比例也都相对比较可观。

　　如果想要加强癌症保障：考虑超级玛丽2020(点击可直接投保)或者嘉和保，在附加癌症二次赔付的情况下，这两款产品的价格优势都是比较明显的。

　　如果追求性价比：男性可以考虑嘉和保(点击可直接投保)，这款产品对男性保费比较友好，部分年龄男性买保费会比女性还便宜；

　　女性可以考虑昆仑健康保2.0(点击可直接投保)，不附加额外保障的情况下，健康保2.0保费依然是最便宜的。

　　如果想要加强心血管保障：考虑芯爱(点击可直接投保)。冠状动脉介入可以赔2次，如果有需要的话，还可以附加急性心梗、冠状动态搭桥的2次赔付。

　　如果追求高保额：考虑健康保2.0(点击可直接投保)，最高可以买到70万保额。

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　　还是老规矩，接下来菜保再依次给大家详细聊聊这几款产品的情况。

　　1)达尔文2号(点击可直接投保)

　　达尔文2号在60岁之前确诊重疾可以赔付150%的保额，在中年保障上的时间线要比其他产品长。

　　菜保此前跟大家说过，这可以理解为60岁前拥有两份重疾保障。

　　如果买50万保额，保终身，就相当于拥有一份保终身的50万保额，一份保至60岁的25万保额，也就是用一份重疾险的钱，买到两份保障。

　　此外，达尔文2号在中症、轻症和癌症二次赔付上的比例也很有优势。

　　总的来说，这款产品保障全面，性价比很高。

　　2)超级玛丽2020(点击可直接投保)

　　上面几款产品中，只有达尔文2号和超级玛丽2020的癌症二次赔付是120%保额。

　　而在附加癌症二次赔付后，超级玛丽的保费涨幅相对比较小，因此对于想要加强癌症保障的，可以考虑超级玛丽2020。

　　另外，超级玛丽2020还有一个特色，附加特定良性手术保险金。

　　对于符合约定部位和类型的良性肿瘤，进行住院手术切除可以额外赔付10%保额。

　　如果是40岁前投保的话，前15年确诊重疾，即可赔付150%的保额。

　　3)健康保2.0(点击可直接投保)

　　健康保2.0最高保额可以买到70万，想要追求高保额的可以考虑健康保2.0。

　　在不附加可选责任的情况下，健康保2.0的保费优势依然相当明显。

　　另外，健康保2.0还可以附加重疾医疗津贴。

　　在确诊重疾并实际实施治疗后，每个保单年度都可以拿到10%的基本保额，最多可以拿到保额的50%。

　　菜保认为这项可选责任是比较实用的，毕竟重病治疗之后还需要很长时间调养，有重疾医疗津贴就能在很大程度上缓解经济负担。

　　4)芯爱(点击可直接投保)

　　芯爱是大家熟悉的老产品了，主打加强心血管保障。

　　冠状动脉介入术赔过一次之后，如果一年以后血管再次堵塞，需要再次进行介入手术，还可以再赔一次。

　　有需要的话，还可以附加心肌梗塞、冠状动态搭桥的二次理赔。

　　心脑血管重疾向来是理赔的重灾区之一，想要加强这方面保障的菜友，可以选择芯爱。

　　5)嘉和保(点击可直接投保)

　　嘉和保是一款性价比相当高的新产品，保障到位，而且保费也相当友好。

　　有意思的是，在同样条件下，一般重疾险是男性保费会相对比较贵，而嘉和保却对男性比较友好，部分年龄男性保费比女性还便宜，难得的男性福音。

　　嘉和保的癌症二次赔付也很值得考虑。

　　一方面，在附加癌症二次赔付后，嘉和保的保费优势相当明显。

　　另一方面，癌症二次赔付的间隔期设置很友好，如果首次重疾是癌症，再次新发癌症的话，只要间隔1年就能赔了，而其他产品对于这种情况，比较常见的间隔期是3年。

　　今天的重疾险评测就先说到这里，如果各位还有什么问题，欢迎添加菜保微信详细聊一聊~

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