区别于大型企业，绝大多数小微企业仍然是深埋于土壤中的种子，或者刚发出嫩芽，普惠金融业也应该像春雨一般，于无声处滋润小微企业。如何更精准、适度地服务小微企业？温州各大银行巧搭平台，创新产品，运用大数据、高科技手段解决小微企业“短频急”的融资需求，助推小微金融服务提升。来自温州市银监分局的统计数据显示，今年以来，小微企业贷款又有新增长，9月底全市小微企业贷款余额3854.45亿元，比年初增加318.41亿元，增长9%。

　　高科技赋能

　　小微金融服务“升温”

　　小微企业主往往有着“短、频、急”的资金需求；即便可以通过优质抵押物去争取低成本的银行融资，但繁琐的办理流程会让其陷入远水不解近渴的窘境。

　　“双‘11’之后是双‘12’网络订单应接不暇，但原材料采购量加大，企业流动资金十分紧张，”温州某服装公司的负责人陈先生说，“银行贷款一时半会儿又下不了，可能就错过了发展的黄金时点。”

　　如何把申请、评估、登记、审查等这些繁冗手续，简化为贷款“最多跑一次”，从而打通小微金服的“最后一公里”？对此，银行也是绞尽脑汁、推陈出新。

　　今年5月，浙商银行上线“房抵点易贷”产品，依托大数据服务平台和精准有效的数据模型，以“数据跑步”替代“客户跑腿”，实现了房产的自动评估和贷款人的“征信画像”，真正做到了集“在线申请、线上评估、自动审批、网上签约提款”于一体的优质服务。

　　陈先生直接在“浙商银行”相关平台“点一点”。出乎意料的是，填写基本资料后不到半小时，他就收到了银行发来的短信，告知根据抵押物在线评估，预审批通过可贷额度110万元。陈先生立马在浙商银行温州分行完成签约手续，并办理了抵押登记。一周之后，110万元贷款已分批打到几个供应商账上。看着工厂里井井有条运行的生产线，陈先生对浙商银行这款申请简便、快速审批的“房抵点易贷”产品大加赞赏。

　　据悉，“房抵点易贷”又称“线上一日贷”。拥有自有住宅的小企业主、个体工商户，仅需在手机上“点一点”，5分钟即可完成贷款在线申请，系统自动在线评估房产价值，1小时内即可完成贷款预审批并告知客户可贷额度，预审批通过后办理签约手续，担保方式落实后当天即可完成放款，全程0房产评估费、0手续费，正如陈先生对“房抵点易贷”的评价一样，“贷款像存款一样方便”。

　　截至2018年9月末，浙商银行已为646位小微企业主提供了10.85亿元的贷款资金支持，为破解小企业“融资难”问题作出了有益的探索。

　　打破屏障

　　多角度与小微企业“触电”

　　小微金融服务最大的难点在于如何将银行与小微企业联结起来。

　　为了打破银行与小微企业之间的天然屏障，我市多家银行通过多角度、全方位与小微企业积极“触电”。比如，前不久，温州银行、邮储银行温州市分行分别与苍南万洋众创城达成战略合作，共同助推小微企业发展。招商银行温州分行依托总行精细管理水平和完善风控体系的优势，在温全面铺开票据业务，为广大中小微企业打造了票据全流程一体化的便捷高效服务体验。

　　无独有偶，工行温州分行针对温州小微企业及个体经营户，打造“瓯易贷”普惠金融品牌。尤其针对温州市场，创新推出“个人房屋抵押消费+经营组合贷款”。目前该品牌项下贷款产品月利率最低至3.625厘。

　　此外，该行最新打造“工银小微金融服务平台”，为小微经济注入“源头活水”。据工行温州分行相关人士介绍，小微平台连接行内各业务系统，聚合工商注册、对公便捷开户、支付结算、财务管理、小微e管、投资理财、网络融资等各类产品，并打通对公和个人账户，搭建基于客户视角的金融产品超市，为企业的开办创立、交易保证、资金周转、投资增值、经营分析等提供一站式、场景化、全方位的全生命周期金融服务，解决金融服务“最后一公里”问题；另一方面，加速线上服务渠道创新，实现小微业务的线上开放式受理，为小微企业提供线上线下一体化、对公个人一体化的全天候业务办理、信息查询、经营管理等服务，实现“任意一点接入、线上线下互联互通、全程响应”，不断提升经营管理效率。(杨帆)