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中信银行私人银行:看看有1000万资产的人如何进行理财规划
来源:温州网 发布时间:2018-09-18 14:54:18 字体:

  客户需求情况

  L先生今年45岁,在二级市场有较为丰富的投资经验,而且他的投资基本上都是盈利的状态。对客户之前的投资理财情况进行总结后,把L先生归属于投资型的客户,L先生有较强的风险承受能力,并且在投资方面有较强的喜好。目前L先生希望能够对他已有的理财产品进行梳理并将另外的1000万可以用来投资的资金进行权益类产品的资产配置与投资考虑,从而能够是这部分资产能够得到快速的增长,除此之外,也可以为他1年后买房做打算。

  资产配置建议

  一、L先生当前资产配置状况分析

  1、L先生当前投资资产的配置情况

  投资类中黄金期货的占比为6.00%,L先生对于黄金期货的投资经验以及专业较为缺乏。目前的操作主要依靠“委托”理财方式,并且已经出现了近40%的亏损。从投资行为的合规和风险性考虑,建议L先生在未来的1-2个月内逐渐减持。有350万元的资金用于认购浮动收益类资产中风险较低的稳健型基金,根据L先生整体资产情况来说,这部分的资产配置目前不需要进行调整。另外,在资产配置中可以加入一些专业的私募股票基金类产品以及能够持续带来客观收益权益类的产品。L先生目前持有的股票市值大约合计250万元,占比约12.23%,可以继续持有并且观望。

  2、现有产品的综合情况分析L先生目前持有的稳健增长一号,在净值走势上是平稳向上的趋势,回撤的幅度也不明显。这一类的产品遵循的原则是保值稳健,网下打新是这类基金的主要投资策略的一种。根据证监会方面的发行安排,在这一年剩余的月份中还有大约50家会进行新股发行,若是能够参与新股的申购,预期收益还是可以期待的。

  二、大类资产配置的建议预期年度收益270万元/1000万元,客户资产是1000万元,投资后一年后的预期收益大约是270万元。购房需求:L先生计划在1年后买入一套价值大约1100万元的房子,预估1年后客户的部分本金、预期收益、每年收入的计入,能够保持至少400万元,这样就能够帮他付首付的钱,因此建议L先生使用贷款来进行买房。

  三、固定收益类产品配置,建议固定收益资管计划。因为已经配置了350万元的低风险稳健型基金,因此建议L先生能够再适当的投资90万元左右的固定收益资管计划。

  四、浮动型配置建议某定增基金,建议L先生参与某上市公司的非公开发行股票,锁定期为36个月+6个月。

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