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“温州经验”写入全国联合授信新规
来源:温州日报 发布时间:2018-06-07 09:25:08 字体:

  温州先行先试的联合授信管理机制获全国推广。为了抑制多头融资、过度融资行为,有效防控重大信用风险,中国银保监会6月1日印发《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》,并部署开展试点工作。这项工作在国家级金融综合试验区的温州已先行先试了近五年。

  此次银保监会出台的管理办法规定,在3家以上银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在50亿元以上的企业,银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在20亿元至50亿元之间的企业,银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

  早在2013年7月8日的浙江银行业服务实体经济会议上,26家银行共同签署《温州市银行业防控多头授信过度授信自律公约》,浙江银监局将温州列为联合授信管理机制试点地区之一。2014年8月16日,温州全面实施企业联合授信管理。此次温州经验得到全国推广,是对温州风险处置的肯定。

  2011年爆发的区域性金融风波给温州银行业造成重大损失,也让一度“亢奋”经营、对不良率控制引以为傲的温州银行业尝到了苦果。风波爆发前,曾出现过一家企业获20家银行授信的过度融资乱象。针对这一乱象,迫切需要对企业授信总额加以联合管理。在浙江银监局、温州市委市政府的指导下,温州根据银行对企业的授信情况,原则上确定1家银行作为授信主办行,牵头组织其他授信银行,定期测算、核定银行对企业的授信总额及企业的对外担保总额,各授信银行在授信总额内对企业进行授信管理,引导企业合理控制对外融资和担保总额的信贷管理机制,实现银企互动、共控风险。

  “在当时,部分企业多头融资、过度融资、过度对外投资担保,盲目扩张经营,甚至脱离主业。联合授信管理机制从源头上对症下药,引导企业合理融资。”温州银监分局人士表示,试点联合授信管理机制目的是为了遏制银行金融业授信“搭便车”、过度授信、多头授信的现象。

  目前,全市已有48家银行机构基本完成机制内嵌工作,占温州地区机构数量的94%。同时借助EAST工具,温州率先打造了“授信客户风险预警”指标体系。按月监测梳理“过度授信、多头授信、过度担保”企业名单,目前已梳理建立预警指标8个。近五年的实践效果初显,数据显示,截至2018年5月末,温州地区纳入联合授信管理的企业21542户,授信总额较实施前下降482.31亿元。同时,全市平均担保企业数也从2013年末的0.9家下降到0.64家,去杠杆成效逐步显现。

  此次,银保监会发布的银行业金融机构联合授信管理办法针对的是中大型企业,绝大多数企业不受影响。而我市在联合授信管理机制探索中还推出授信银行“358”要求,即“小微型企业授信银行不超过3家,大中型企业授信银行不超过5家,集团客户授信银行不超过8家”。目前,全市涉及3家、5家以上银行授信的企业数分别较2013年初下降67.33%、76.88%,温州授信企业的平均授信银行数从2013年末的1.7家下降到1.08家。

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