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温州抑制银行“垒大户”
来源:温州日报 发布时间:2018-06-07 09:22:00 字体:

  银行遇到大户,往往都会一拥而上。由于单家银行不完全掌握大户企业在其他家银行的授信情况,风险很容易集聚。银保监会出手抑制过度融资的步伐明显加快。联合授信并非是一个新鲜的内容,早在2011年温州区域性金融风波时就已经被提上日程。

  据介绍,当时企业脱实向虚造成对资金的非理性需求,助推企业过度融资现象,2011年温州贷款余额与GDP比值2011年末达1.91:1,高于同期全国1.23:1的平均水平,并一直居高不下。据不完全统计,2013年温州市出险的123家企业中,涉贷银行超过3家的占比52%,5家以上的占比24%。

  经历风波后,痛定思痛,企业和银行都在反思经营行为,也更加认识到改变现状的紧迫性和必要性。从2013年9月开始,温州按照“先易后难、分类推进、分步实施”的原则,经过率先探索、分步试点、全面推进三个阶段,在全市开展联合授信管理机制,并实现了对全市授信企业的“零起点”和“全覆盖”。

  目前温州已经形成了联合授信管理“五三一”机制建设,即“五个环节、三个关口、一个平台”,引导银行机构主动降低多头授信和过度授信行为。抓实“监测预警、机制内嵌、行为规范、常态监管、主体责任”五个环节,实施全流程监管。同时突出契约化管理,规范银行授信行为。一方面,引导银行与授信企业签订《企业授信总额与对外担保限额承诺函》,企业承诺不过度融资,银行承诺在限额内进行授信。另一方面,由银行业协会牵头组织银行业金融机构签订《温州银行业联合授信管理自律公约》,明确架构流程、总额管控、联合管理、风险共控、系统应用等五方面共16条银行授信行为规范,针对银行机构不规范授信行为,明确了“银行举证-协会核查-监管通报”处置路径。

  目前联合授信管理已经列入日常监管事项清单,强化常态化监管。将机制实施情况纳入银行监管评级、现场检查和银行业会员单位积分考核内容,构建“查底稿、查记录、查流程、查效果”的“四查”监管模式,开展“月度监测与实时通报相结合,季度评估与年终考核相联动”的监测考核,实施常态化监管。定期开展履职评价,累计通报批评15家机构,约见高管谈话9人次,进一步压实主办行责任。与此同时,温州借助联合授信管理机制共享平台,建立“金融服务惩戒名单数据库”,对涉及逃废债行为的企业由主办行牵头实施动态监测、源头管控、联合打击。

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