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浙商银行“至臻贷”:开启公司贷款定制时代

温州财经网  2016-09-28 10:59
稿源:温州网  编辑:夏凯南

浙商银行专栏——金融资讯

【专题】浙商银行专栏

关键词:浙商银行
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  “融资成本高、资金效率低、办理手续烦”,一直是困扰企业融资与流动性管理的三大难题,也是传统银行授信“批而不用”的症结所在。

  企业资产流动如何加速?银行授信能否想用就用、想还就还?融资成本的降低是否只能一味降息?利率市场化背景下,市场亟盼新型信贷产品供给。

  9月28日,浙商银行全新发布对公贷款产品——“至臻贷”,开启了公司贷款个性定制的新时代。

  试点期间,该产品凭借着“在线办理+自主定制+灵活定价+额度循环”的特点,已签约公司客户117家,金额140亿元。

  量体裁衣化解“融资贵”

  “至臻贷”摒弃了依靠一味降息来降低企业融资成本的固有观念,围绕着企业融资需求,对贷款的金额、期限、利率等基本要素进行了全面优化,并通过灵活组合为企业“量体裁衣”,帮助企业增强流动性管理,从而真正降低其整体融资成本。

  利率方面,为满足企业多样化的计息需求,“至臻贷”不仅为企业提供了固定利率、SHIBOR浮动利率、多合约保底利率等多种贷款定价方式的选择,还可从提款金额、贷款期限、提款方式、还款方式等维度对实际执行利率进行修正,给企业更多的自由定价权。

  期限方面,“至臻贷”也实现了灵活“定制”,允许企业根据双方约定提前还款,按实际用款时间支付利息,更好地匹配企业的实际融资需求。以企业贷款1亿元、期限6个月、基准利率4.35%为例,若实际用款时间不足5个月,传统模式下需支付6个月全额利息217.5万元。而“至臻贷”模式下,企业的资金成本约为190万元,一举便可减少28万元的利息支出。

  “至臻”体验打造流动性服务银行

  “至臻贷”支持企业循环使用银行授信额度,并可根据实际资金使用需求,随心选择即时提款、预约提款、正常提款等方式。部分优质企业,还可以配置“直通车”额度,享受额度内提款资金实时到账,充分满足小额、短期资金周转需求。

  还款方式上,企业在申请单笔提款时不仅可以自主设定还款期限,还可选择按计划还款、提前还款、日终自动还款等方式。与此同时,企业自主设定还款计划,也可根据约定在线调整,从而能够切实盘活银行授信额度,减少备付资金占用。

  试点企业甘肃省交通建设集团有限公司便是“至臻贷”流动性管理功能的受益者。该公司因财政拨款到位时间存在不确定性,对于贷款资金的管理与统筹一直较为被动,“至臻贷”正好满足其流动性管理需求,获得了企业的交口称赞。

  手续流程上,“至臻贷”采用线上模式,为企业提供7×24小时服务。企业只需通过企业网银提交申请,结合电子合同和电子回单,就能实现全程在线办理,从而无需往返银行。

  浙商银行副行长徐仁艳表示,“至臻贷”颠覆了传统公司贷款方式,通过灵活便捷的设计、全流程线上化的操作,为客户提供了降成本、增效能的完美体验,“至臻贷”与“涌金”系列池化融资模式相结合,将助推浙商银行打造企业流动性服务银行。

 
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