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警惕金融诈骗,别掉进这些坑里
来源:温州网—科技金融时报 发布时间:2016-07-05 09:42:43 字体:

  网络钓鱼、虚假短信电话、冒充公安局……不少市民会有这种感觉,金融诈骗层出不穷,有时候不知不觉就落入了圈套。近日,为增强广大群众的金融风险意识和自我保护意识,人民银行开展了“普及金融知识防范金融诈骗”为主题的金融知识宣传活动。针对如何防范诈骗这个市民最关心的问题,记者采访了人民银行相关专家,从安全用卡、识别电信诈骗、防范非法集资等方面入手,为大家支招。

  问:市民参与社会金融活动要注意什么?

  答:市民参与社会金融活动应着重做好“三看”:一是看对象,如果是面向社会不特定对象筹集资金则应谨慎;二是看回报,如果承诺年化百分之十几、甚至百分之二十几的超常高利回报,就有非法集资或诈骗之嫌;三是看营销。如果营销是非公开宣传,以非公开宣传的形式募集资金,需要谨慎。

  问:反洗钱与老百姓有什么关系?

  答:任何单位和个人应配合金融机构履行反洗钱职责,办理业务提供有效身份证件、如实留存客户信息;任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

  问:持卡人应该如何保护自己银行卡信息安全?

  答:一要巧设密码。拿到新的银行卡后,要立即修改密码,并定期修改密码。密码设置要相对复杂,同时在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。二要保护自己的个人信息。不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人;不要随便在互联网页留下真实个人身份资料(包括家庭、工作信息);为办理某项业务需要留下身份证复印件时,最好在复印件上标明用途,如“仅用于招聘”等字样。

  问:如何识别虚假短信或电话?

  答:短信、电话诈骗是不法分子通过电话、手机等通讯工具,编造一些貌似合理的事由,利用持卡人贪图便宜或紧张害怕的心理,骗取持卡人账户资金或卡号、密码等账户信息或诱骗持卡人到ATM操作转账等的一种诈骗手法。常见的有:通过手机短信假冒银行通知或中奖通知的进行诈骗,类似“中奖”、“银行卡消费”、 “退还汽车购置税”、冒充移动员工“退手机电话费”,或打电话谎称持卡人亲人朋友遇到紧急事件需要资金的诈骗等等。

  持卡人收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时,首先要谨慎确认,勿贪小便宜,也不要紧张害怕,对于有疑问的问题可以直接到银行柜台去询问,或拨打银行统一的客户服务热线,弄清事实,切勿匆忙行事,中了诈骗分子的圈套。

  问:持卡人在使用网上银行或网上支付时应注意什么?

  答:(1)不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站,登录时仔细检查网站名称、标识是否正确,特别是正规的网上银行地址一般是以“https:”开头,而假冒网站一般只是简单的“http:”;不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易等等。(2)选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站,了解交易过程的资料是否有安全加密机制。向您熟悉的或知名的厂商购物,避免因不了解厂商,而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。 (3)注意保留网上消费的记录,以备查询,一旦发现有不明的支出款项,应立即联络发卡银行。

  问:若不幸落入欺诈分子设下的骗局,该如何减少损失?

  答:一要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告欺诈交易,监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户;二要对已发生损失或情况严重的,应及时向当地公安机构报案;三要配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作。

  问:如何避免收到假币?

  答:掌握货币鉴别方法是根本,要熟知人民币上的主要防伪点。实际交易中要看水印是否清晰、变色数字是否变色、安全线是否真实;触摸毛泽东图像、人民银行行名、盲文等处是否有明显的凹凸感;或者借助放大镜、紫外灯、验钞机等工具来检测钞票真伪。

  金融诈骗案例

  在金融综合改革试验区的温州,发生了几起发生典型的金融诈骗案例。为此,本报采访人民银行温州市中心支行的专家解读进行风险提示,让市民能够更加直观感受金融诈骗的圈套。

  一、“温州金融港”涉嫌非法集资案

  2014年4月起,“温州金融港”平台向社会公开宣传P2P信贷投资模式,在平台上虚构投资项目,宣传投资者可获得20%以上的年化收益,并承诺还本付息。投资人都需要通过“温州金融港”平台进行充值,而投入平台的资金看似进入了项目,实际上全部都转入孙某私人账户并归他支配。截至2014年12月15日,“温州金融港”网络投资平台注册会员达1300余人,有实际充值的会员达600余人,共吸收资金3842万元,至案发时仍有863万余元无法偿还。

  提示:过高的收益承诺往往是诈骗的陷阱,需提防。

  二、出借身份证办银行卡涉地下钱庄案

  2015年11月30日,温州、衢州两地公安机关开展大规模“清卡专案”收网行动,打掉地下钱庄团伙17个。经过公安部门深入侦查,查明了这类地下钱庄案件的作案模式是蚂蚁搬家式。即温州籍人员结伴出借身份证大量开办银行卡,然后由售卖给专业人员,由其携带银行卡至澳门等地,在境外ATM机分散提取外币现金再汇总,用于上游福建、澳门籍人员移机到境外的POS机接收刷卡后支付现金和赌场洗码等活动。

  提示:出借身份证办银行卡出售的,身份证持有人在银行的客户风险等级将会被提高,从而影响其在银行的其他金融活动。

  三、非法买卖银行卡,导致被犯罪分子利用

  2016年3月,温州破获一起特大跨境通讯(网络)诈骗案件,涉案金额277.46万元,涉及银行卡1100多张。该犯罪团伙中有23名是专业开卡人员,有3名犯罪嫌疑人为收贩卡对象,他们通过网络或微信等方式组织这批人在全国各地的银行进行开户,然后高价售给更大的上家,直至将这些黑银行卡寄到台湾的诈骗分子手中。目前,该批对象均已押回温州,案件正在进一步办理中。

  提示:实名办卡,并自己持有,买卖银行卡是违法行为。

  四、利用各种名目开展诈骗

  利用社保补助进行诈骗。刘女士来到某银行网点大堂表示自己有一笔补助款需要领取,必须在银行自助设备上向一外地账户存入6000元后才能领取3万社保补助。经大堂经理的再三劝阻,客户才开始认识到诈骗的可能性,表示自己会先去社保局询问。

  除此之外,犯罪分子还有利用亲属遇急事需要钱进行诈骗的、利用缴学费为名义进行诈骗,诈骗名目层出不穷。

  提示:诈骗分子诡计多端,采取多种手段诈骗,所以要多个心眼,必须核实后再做决定。

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