不管你愿意还是不愿意，“养老”都摆在那里，让人无法绕去。尤其是随着最近一系列政策的出台，养老已成为80后90后不得不面对的问题。

　　以房养老、养老保险养老、养儿防老……当养老梦一个个破灭后，悲催的80后，到底该如何安放我们的晚年？

　　掏干两代人买房原来只是长租客，以房养老梦断

　　一直以来，很多人都把“以房养老”当成最后一根“救命稻草”，总觉得“即使子女不孝、退休金不够，至少我还有房子，到时候最不济可以把房子抵押给银行，以房养老”，因此“以房养老”自试点以来，一直都是“政策热，市场冷”，参与者寥寥。

　　可如今大众“以房养老”的美梦，却要梦碎了！近日，温州市民正常买卖二手房却无法完成交易，原因是房子所在的土地只有20年，已经到期了！如果要续期，必须缴纳占房价总额约三分之一、近100万的土地出让金！

　　虽然后来该消息被紧急“辟谣”，说温州需要续费的房子土地证是20年期的，跟一般的70年期不一样，相当于房价1/3的补交出让金只是预估，并未真正执行，但这也警醒我们所有人不得不考虑：等你老了，你的房子还能值多少钱？即使没到期，抵押给银行或上市交易，真的够养老吗？掏干两代人、辛苦还贷30年、省吃俭用终于拿到手的房子，当晚年遭遇土地出让金，你该怎么办？

　　事实上我们许多人买到的都是二手房，不管愿不愿意承认，没法以房养老是我们这一代，尤其是悲催的80后都必须面对的现实。

　　靠养老保险 养老？看看下面的数据你就知道了

　　曾经，“只生一个好，国家来养老”，不少人天真的以为，自己一直在交养老保险，等老了可以领钱，国家会帮忙养老。但理想是丰满的，现实是骨感的，单靠国家养老压力非常大。因为“僧多粥少”，国家的养老金不够用了。

　　根据国家统计局最新的数据，2015年中国60周岁以上老龄人口将近2.2亿，占总人口的15.5%；65周岁及以上人口13755万人，占总人口的10.1%。这两项指标都超过了国际上公认的人口老龄化的“红线”。

　　甚至有专家认为“

　　2050年，中国将步入超老龄化社会，老龄人口总量超过4亿人，60岁以上人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化程度最高的国家”。

　　老年人在增加，那养老保险是什么情况呢？相关数据显示，2014年，工作者当期缴纳的养老保险费为18726亿元，基本养老金支出19045亿元。2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，保险费收入19556.67亿元，支出22581.54亿元，缺口达到3000亿元。“15年后，养老金缺口将达4.1万亿元；35年后，这一缺口将约为6.1万亿元……”有专家计算出了这样一组数据。

　　而与老龄化、养老金缺口日益加剧形成鲜明对比的是，90后人口数量的“断崖式减少”。近日，人社部表示，我国年轻人供养老人压力增大，赡养比由3.3∶1降至2.9∶1。现在是不到3个年轻人赡养1位老人，随着老龄化的加剧以及出生率的下跌，等我们老的时候，面临的现实是几亿老人排队等着领养老金，可是缴纳养老金的年轻人却越来越少。

　　更何况为了提高退休人口生活质量、降低企业压力和成本，国家现在实施的政策是上调养老金发放标准、下调社保费率！养老金支出多了、收入少了，等我们老了之后，养老金的池子还有钱供我们养老吗？这是一个问题。

　　即使国家通过其他办法，如养老金入市、国企利润充实养老金等补充养老金，但面对强大的老龄化压力，相信完全靠国家养老终将是美梦一场。

　　除了养老金，没有357万，休想安稳退休养老！

　　即使国家通过全面放开二孩、延迟退休等解决了养老金池子的缺口问题，上述问题都不再是问题，也并不意味着我们可以全靠养老保险养老。

　　对于需要多少钱才能安稳养老，小编曾仔仔细细地算过一笔账，详见《一算吓一跳！没有357万，休想安稳退休养老》。结论是考虑到通胀因素，假设小编在北京退休后，身体健康不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁， 小编需要准备的25年养老支出是472.13万元！

　　假设小编25岁入职，55岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元，工作期间养老保险一直按北京规定的个人缴8%、企业缴20%的比例正常缴纳，从未间断，假定养老金不变，小编总共能领到的养老金是114.81万元。

　　也就是说，即使小编按时缴纳养老金，要想安稳退休养老，小编还需要额外准备357万元！

　　一套房掏干两代人，不啃老已属不易，何谈养儿防老！

　　几千年来，中国人的传统观念一直是“养儿防老”。过去，养儿防老或能实现，毕竟子女众多、人口流动较少，每个人帮一把不会造成太大的负担。

　　可现在却是，不少80后90后都是独生子女，两个年轻人要养1个孩子4个老人，甚至有的两个年轻人要养2个孩子8个老人！

　　在这个一套房掏干两代人、北上广深随随便便养个孩子都要上百万、去趟医院看个感冒医保报销后也要不少钱的时代，身兼房奴、孩奴、老人奴的年轻人，实在是亚历山大。子女不啃老已属不易，何谈养儿防老！

　　延退后不工作没钱，退休还要交医保，拿什么养老？

　　近日，中国政府网公布了《关于2016年深化经济体制改革重点工作的意见》，明确表示今年将制定渐进式延迟退休年龄方案，延迟退休真的要来了。

　　此前，财政部部长楼继伟在2016年第一期《求是》杂志上发表文章《中国经济最大潜力在于改革》，提出“研究实行职工医保退休人员缴费政策”。

　　虽然目前延退和退休人员交医保还在研究探讨中，尚未落地，但已可预见即将成为现实。

　　延退，意味着延迟退休、延迟领取养老金。

　　一旦延退实施，不想“延退”、老年继续工作的你，只能等达到延退规定的新的退休年龄时，才能领取养老金。延退后不工作没退休金拿，退休还要交医保，拿什么养老？！

　　写到这里，小编深感压力山大。“宁吃少年苦，不受老来贫”，没人希望像日本“下流老人”那样晚年悲惨，不过怎样做却是一个大难题。

　　小编现在能想到的是，要开源节流。

　　除了努力提高工作技能，争取早日升职加薪开源外，千万别忘了投资理财。因为理财能让我们的未来，尤其是晚年生活更有保障。

　　另外，还要通过记账、合理规划，减少不必要的支出来“节流”。毕竟要想体面地老去，养老光靠国家不太现实，还得靠我们自己。更何况，自己照顾好自己、解决好养老问题，也是对子女最大的支持。