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“双创”贷款 浙商银行助力“大众创业 万众创新”

温州财经网  2015-06-18 09:45
稿源:温州网  编辑:俞健

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关键词:浙商银行
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  2015年6月15日,杭州某科技公司的丁先生收到了来自浙商银行的30万元“双创”系列信用贷款。

  “想不到,真的想不到!”这位80后的年轻“创客”惊喜之情溢于言表。丁先生2009年毕业于武汉某大学机械设计及自动化专业,怀揣创业梦想的他一直想创立一家自己的公司。

  2013年6月,丁先生与合作伙伴一起在浙大科技园内设立杭州某科技公司,从事汽车和新能源汽车领域的设计开发,立志为中国的民族汽车工业设计更好的车型。随着规模的扩大,资金捉襟见肘,他试着到银行申请贷款,但因“无房无车”,且公司属于轻资产运行行业,多次被拒绝。

  日前,浙商银行的客户经理主动上门对接,告诉他从事新兴产业的大学生只要有切实可行的创业计划书,就可以向浙商银行申请信用贷款。对于丁先生这样的年轻创客来说,这笔信用贷款无疑是“雪中送炭”;而对于浙商银行来说,这也是全行响应政府号召,支持“大众创业、万众创新”、破解融资两难的有益尝试和积极举动。

  “双创”贷款 助力“智慧变现”

  据悉,浙商银行近日推出的“双创”系列贷款,首期包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“圆梦•创客贷”三款产品,分别为小微企业、高层次人才、年轻“创客”提供贷款产品的私人订制,实现“智慧变现。”

  其中,“创业助力贷”被认为是“模式变现”,适用于有转型升级需求、拥有相对完善商业计划的企业或个人,贷款额度最高1000万元,授信期限最长5年。

  “双创菁英贷”则适用于高层次创新创业人才,包括但不限于跻身国家千人计划、省千人计划的高端人才,凭个人信用即可申请,贷款额度最高300万元,授信期限最长3年,堪称“荣誉变现”。

  而“圆梦•创客贷”则类似“学位变现”,专门为软件开发、信息服务、动漫设计等新兴产业初创者量身打造,凭大学本科及以上学历学位证明、入驻梦想小镇等科技产业园区证明、创业计划书等材料即可申请办理,贷款金额最高75万元,授信期限最长1年。

  普惠金融支持创业创新

  近年来,银行业的“普惠金融”概念多由互联网理财产品所阐释。而在全民创业时代,普惠金融将越来越多地体现在破解融资“两难”、支持创业创新的层面。

  浙商银行对于“双创”系列贷款的资金用途、还款及担保方式,做了全面创新。

  贷款资金既可用于用于购置厂房、机器、办公用品等固定资产,购买原材料、建设渠道、推广营销等日常经营,也可用于购买专利、引进人才、支付人工费用等智力投入。

  还款方面,针对创业创新小微企业初创期投入较大、成长期内利润增长不足以覆盖规模提升的经营特点,浙商银行对还款方式进行了细致周密的优化。

  还款宽限期最长可达三年,符合条件的小微企业授信期限还可进一步延长至五年。同时,小微企业还可根据自身经营特点选择还款方式,以五年期“创业助力贷”为例,前三年可选择按期还息无需还本,待到三年后企业运营周转稳健、现金流稳定、还款能力逐渐增强,再转为按期还本付息,以此减轻小微企业和创业者的日常还款负担。

  至于担保方式,“双创”系列贷款针对轻资产企业的特性,主动尝试信用担保业务模式,小微企业无需提供抵押物即可向浙商银行申请贷款。

  在信用担保为主的基础上,浙商银行创造性地引入道义担保。与第三方担保收取担保费不同,道义担保不要求担保人承担信用风险,仅作为防范道德风险的措施,借款人无需支付任何担保费用。

  此外,浙商银行还将与科技园区、孵化器、风投等机构建立合作机制,引入知识产权质押、债权投资、“桥隧”模式等,提供覆盖创业创新小微企业成长各阶段的个性化、全过程融资服务。

 
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