数据由温州市金融办提供制图/张毅
捷信小贷公司。资料图片
给穷人贷款，最早创造并实践这个口号的是孟加拉经济学家、诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯。
在温州，扮演这一角色不是经济学家，而是小额贷款公司。和尤努斯面对的穷人村民不同，小额贷款公司的客户却是一大批需要创业资本和短期融资的大众创业者。
秉持这一使命，小贷公司日益成为了我市扶持小微企业、三农和创业者的新兴力量。如今，面对经济转型、结构调整、刺激政策三期叠加下的发展“新常态”，小贷公司把缓解融资难提升到社会新责任去破解。
1月22日，温州市小额贷款公司协会发布全国首份小贷公司行业社会责任报告，对责任作出新注解。
本报记者李中
“逆市”稳中求进
从事包装印刷行业的郑先生是一位80后创业者，原本指望从银行拿到20万元的贷款以缓解公司流动资金紧张的状况，由于没有固定房产作为抵押物，不符合银行放贷条件。无奈之下，郑先生怀着急迫的心情走进了苍南汇通小额贷款股份有限公司。
汇通小贷业务部经理郭兰平在受理郑先生的贷款申请后，走进他的企业进行实地考察。她发现，尽管申请人贷款“硬件”不够，不过郑先生公司的“软件”符合了汇通小贷支持小微企业发展的要求：“郑先生性格平和，无不良嗜好，专心实业。公司业务订单情况不错，生产忙碌，还额外提供了半个月后100万元的应收账款证明。”两天后，郑先生如愿获得了急用的20万元贷款。
这只是小贷公司支持小微企业的一个平常案例。
温州市小额贷款公司协会提供的数据显示，到2014年底，全市小额贷款公司累计发放贷款159466笔，共计1863亿元人民币。2014年贷款累计发放28827笔，共计407.9亿元，其中小额贷款196.8亿元，涉农贷款余额84.8亿元，中小企业贷款余额23.6亿元。
自2008年温州小贷公司成立以来，温州小贷公司就定位草根金融、普惠金融，为小微企业、农渔业解决临时性、季节性、“短小频急”的融资需求。2011年至2014年，温州市小额贷款公司行业各项指标均保持着平稳上升的趋势，尤其是小贷公司数量与贷款余额的增速较快。
服务融资“弱势群体”
如何在新“新常态”下发展并践行小贷公司社会责任，在22日召开的小贷公司协会第三次会员大会上，协会首发行业社会责任报告，给与会小贷公司企业主们提出一个新课题：新常态下如何更好履行新责任。
市小额贷款公司协会会长翁奕峰表示，在新常态下，如何扩大融资规模，帮扶更多弱势融资群体；如何形成特色产品、特色服务、特色经营；如何完善法人治理结构、培养优秀职业经理人、建立现代企业制度；如何提高风险经营与风险定价的能力和水平，这四个方面将成为2015年温州小贷公司所面临的挑战。
“小贷公司要服务小微企业，服务三农，与企业共呼吸，与弱势融资群体同在。”洞头恒博小贷公司董事长郑西平如此理解。该公司成立之初，一直立足“三农”和小微企业，杜绝片面追求短期高利的经营行为。如针对洞头“三农”及小微企业的特点，加强了对洞头传统的羊栖菜、紫菜养殖加工、鱼粉加工和水产品加工行业的深度挖掘，在风险可控的情况下简化贷款手续、给予利率优惠。
盘点小贷公司发展历程，帮助“三农”和小微企业渡过资金难关，在很多小贷公司的日常服务“记事簿”上，都浓墨重彩地写下了一笔笔动人的故事。
当前，小贷公司发展面临不少难题和困惑，但在温州这个银行机构发达的地级市，在他们主动俯身靠近金字塔底部庞大而饥渴的中小企业群、“三农”和个体工商户中，可以看到小贷行业天生职责中蕴含着高度的社会责任感——那就是作为传统金融体系的有益补充，为金融服务缺位的“弱势群体”服务。
近几年，小贷公司不断加大对“三农”和小微企业扶持力度，通过下调贷款利率来减轻企业和农民负担，目前小贷公司的贷款平均年利率由2011年的20.9%下降至当前的17.72%，较同期温州地区民间借贷综合利率指数低2.72个百分点，较同期全国地区性小贷公司利率指数低1.54个百分点。
让高利贷无路可走
“新常态”下如何更好地履行新的责任，这将引发更多小贷界人士思考：这一新责任意味着什么？如何更好地去实践？
可以说，从2008年小贷公司成立至今，不少优秀小贷企业一直在深耕，去探索。
对于曼特亚植物开发公司负责人来说，小贷公司的雪中送炭远比锦上添花来得及时。该公司开发种植国家一级保护植物红豆杉1000余亩，以红豆杉为原材料并命名的化妆、护肤系列产品，渐渐走出了一条特色经营的路子。随着新产品的陆续开发上市，流动资金不足成了“拦路虎”。永嘉瑞信小贷公司获悉后，一番调研后，看好企业前景和企业法人人品，及时放贷，一解公司之“愁”。
类似的案例频频出现在去年协会的总结报告中，这无疑是“新常态”下新责任的有力注脚。没有抵押担保，这一切的风险考验都意味着，小贷公司已经把履行企业社会责任变成一种“新常态”。
显然，小贷公司的成立，本身肩负着一种使命，让民资阳光化，让“老高”们无路可走。
一位业内人士诤言，小贷公司与民间高利贷的最本质区别是，后者唯利是图。小贷公司通过严格的准入和监管，管好了“两头”、挤压了部分高利贷民间借贷市场，发挥了民资阳光化、规范化的正面导向作用，如何更好地去履行这种使命，是“新常态”下小贷公司履行新责任的重要内容。
翻开小贷公司行业社会责任报告，这些新责任突出反映在“社会公益”、“反哺社会”、“支农支小”等方面。有业内人士预见，随着温州扶持小微企业力度的不断加大和经济调整的持续深入，未来像“社会创新”、“共享价值”等更多词汇将更频繁地出现在小贷业务管理当中。
贴心服务实体经济
打通民间资本与实体经济之间的血脉通道，一直是金改重中之重，对于当年神速崛起的小贷公司而言，更快的放贷运行速度，更低的门槛，戳中的是其他金融组织对小微企业忽视的痛点，小贷公司也被外界赋予缓解中小微企业融资难的探路石。
经历了行业亢奋式发展，也苦熬过寒冬的徘徊，虽然束缚小贷公司发展的种种政策有待顶层“松绑”，如今，依然在摸着石头过河的小贷公司企业主少了几分观望和抱怨，更多的是凝神聚力做好“底层创新”，在银行和民间借贷断层之间打造属于小贷公司独特的发展模式和生存空间。
回顾六年的发展历程，小贷公司不断放低门槛，通过做精做专，服务实体经济，解决临时性、季节性、“短小频急”的融资需求。
一批批创业者和小微企业主在小贷公司融资方式的创新中挺过难关不断发展壮大。与此同时，在田间地头，在工厂，海岛上，活跃着更多的小贷公司放贷人员的身影，不知疲倦的去引金融之水去灌实业之田，实现经济和社会效益的双赢。
诚如温州市小额贷款公司协会副会长、瓯海恒隆小贷股份有限公司总经理黄建勤所感言，小贷公司的发展模式，是金融服务实体经济的一个创新，虽然当下网络金融风生水起，很多人可以抄袭我们的模式，但抄袭不了我们所付出的努力和汗水。
