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银行开放式理财“领跑”

温州财经网   2014-10-23 14:55
稿源:温州网—温州日报  编辑:陈肖捷
关键词:理财
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  随着监管部门9月出台月末存款偏离监管举措后,银行再无必要发行太多冲时点的短期理财产品。因此,近来我市部分银行开始力推开放式理财产品。

  流动性强

  受欢迎

  据记者了解,银行理财的募集期以及赎回期由于不计息一直饱受诟病,开放式理财产品正好弥补了这一缺点。同时,开放式理财产品由于收益高,但钱的流动性又好,而受到投资者的欢迎。

  那什么是开放式理财产品?开放式银行理财产品和封闭式的区别在于:封闭式指的是资金在参与投资期间是不能够进行赎回操作的,一旦认购就必须在产品到期后,才能在规定的周期内获得本金和收益;而开放式则可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作,资金的流动性比封闭式更加灵活。如果投资者不急用资金即可自动滚动投资,减少重复购买赎回过程中的利息损失。

  目前,我市多家银行纷纷大力推介各自“别具一格”的开放式理财产品。例如,兴业银行的半开放式理财——“天天万利宝”理财产品,该系列产品通常5万元起售,常年持续发行。比如今天在售的“天天万利宝”系列产品,投资期限有14、28、77、161、329天,5万元起售,预期最高年化收益率为分别为4.8%、5.1%、5.4%、5.55%、5.60%,30万元起售的预期年化收益率略高。如30万元,期限329天,预期年化收益率5.7%。10月24日,该行还将开售私人银行专属开放式理财产品,期限三个月预期年化收益率5.8%,6个月期限,预期年化收益率5.9%。

  工行推出开放式无固定期限产品,分别为增利、尊利系列,根据工行官网产品说明书,增利、尊利系列产品起购门槛分别为5万元、50万元,为非保本浮动收益率型,投资者可随时申购,但需要持有40天,封闭期结束才能赎回。

  该系列产品的特点在于,银行根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率。例如,投资者申购时预期收益率为5%,10天后银行调整收益率为5.5%,但是40天后投资者赎回,收益率也只有5%,也就是说这两个系列产品预期收益率并不完全体现于投资收益,某一方面也反映了市场资金价格。

  此外,建行“乾元”系列理财产品中的“乾元——日鑫月溢”和“乾元——日日鑫高”都是按日开放式资产组合型人民币理财产品、浦发银行的“天添盈1号”理财计划,这些理财产品当天购买,第二天就会起息。

  开放式产品

  最适合节假日购买

  据记者了解,绝大部分银行会在节假日发行高收益的封闭式理财产品,募集期也大都选择节假日,资金在募集期内,只计算活期储蓄的利息,到产品生效之后才计算理财产品收益率。

  举个例子,如果一款封闭式理财产品的投资期限是60天,募集期是7天,那么对买理财产品的市民来说,资金失去“自由身”的期限就是67天。倘若市民是打算购买封闭式理财产品的,那么在节假日即将到来的时候巧妙运用好募集期,比如可以先购买银行开放式理财产品,等募集期快结束的时候再转买封闭式理财产品,这样,就能多赚几天的收益,这一方法对于大额资金来说是极好的。

  未来银行或将

  倾向于发长期理财产品

  来自普益财富的数据显示,9月份发行的理财产品中,3~6个月及1年期以上期限的理财产品发行量环比出现增长,而其他期限产品均出现回落。

  业内分析,这与监管部门9月出台了月末存款偏离度监管举措有必然联系。新的监管举措要求商业银行完善绩效考核评价体系,对于月末存款偏离度超出监管规定的银行,监管部门将采取暂停其部分业务或降低其年度监管评级等处罚措施。这样一来,银行已经没有必要在月末季末冲时点拉存款,因此也就没有必要发行太多为了冲时点的短期理财产品。

  银行人士称,开放式产品对银行来说也是好事,之前不愿意那么做,是因为有存款压力。现在银行倾向于发长期理财产品,将资金锁在理财端,同时也可以增加客户选择的黏度,稳定性更好。

  普益财富的研究也表明,开放式产品是银行理财转型的一大方向,既增强了产品的流动性,减少了频繁发行新产品的麻烦,同时也是破除刚性兑付的一条发展之路。

 
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