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金融案件爆炸式增长

温州财经网   2014-07-23 09:13
稿源:温州网—科技金融时报  编辑:陈肖捷
关键词:案件 金融
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  作为全省首个设立金融审判庭的基层法院,温州鹿城法院金融审判庭于去年5月25日挂牌成立至今年4月,共受理各类金融案件4727件,标的额达152.84亿元。涉及土地、房屋、车辆、股权、存款等各类财产共计2040处。光鲜的数字背后,金融案件呈现怎样的特点,哪些领域案件高发?

  近日,该院发布《金融商事案件司法审查报告》(以下简称“白皮书”)把脉金融案件纠纷的多样化“病因”,发出防范金融风险的预警提示。

  预警一

  金融借贷“爆炸”式增长

  “白皮书”分析,金融案件仍处于多发状态,并且尚未见底。另外一个特点就是案件涉案标的额非常高,案件有从民间借贷向金融借款风险转化的趋势。这里所说的金融借款,专指金融机构的贷款。

  数据显示,去年5月至今年4月,金融借款案件3023件,同比上升218.5%,涉银行金融借款合同纠纷案件自2012年以来,案件数量和标的额均呈现“爆炸式”增长。

  其中,涉及银行金融借款合同纠纷案件标的额最大的为上海浦东发展银行股份有限公司温州分行诉被告温州中铁建设工程有限公司、温州中铁置业有限公司、及第三人罗某借款合同纠纷一案,涉案金额高达1.2亿余元。

  “白皮书”分析,随着温州近年来经济投资的力度大,带来信贷需求的急速膨胀的同时,也暴露出银行防范信贷风险的能力不足,化解不良贷款的途径不够宽广、企业和个人套取银行贷款用于民间资金拆借等监管漏洞。

  从金融纠纷案件中发现,不少银行的审核不严谨,如在最高额抵押的情况下,房地产进行抵押登记后,抵押房产被公安部门或法院查封,银行明知上述事实却未尽审慎审查义务,仍然放贷的情形,可能导致银行对后续发放的贷款无法享有抵押的优先受偿权利。

  同时,银行可能因为过于强调格式化的重点条款,而忽视附随的提示义务和金融消费者的风险承受能力,对一些加重对方义务的格式条款未作出明确告知和充分说明,容易发生争议。

  此外,疏于对交易真实性的审查、银行工作人员的业务素质不到位、职业操守缺失、利用职务便利非法牟利,甚至构成犯罪、应诉能力不强都将带来巨大的法律风险。

  预警二

  民间借贷手续很随意

  “白皮书”指出,游离于监管之外的民间资金依然对宏观货币政策和金融秩序构成危险。

  相对于以往简单的借钱,眼下民间借贷功能形式多样化,具体表现在高息揽储、高利转贷、非法集资、金融诈骗、金融传销、洗钱等违法活动。

  “白皮书”指出,在金融商事审判中,民间借贷出现类型化风险点较多,参与人法律意识淡薄、风险意识不强比较普遍,同时也容易引发一系列的社会和法律风险。

  如借条书写、款项支付、利息约定很随意、“职业放贷人”的出现,担保链的扩张、企业联保互保问题严重、新的金融处理方式涌现如金融债权全价转让给资产管理公司以外的主体、部分债务人刻意逃避,这些不断涌现的新问题都给金融商事审判出了不少难题。如一起涉案金额高达3600万元的民间借贷纠纷,当事人提供的证据款项往来复杂繁多,经办法官开了4次庭,才把案件的款项往来关系梳理清楚。

  同时“白皮书”指出,在民间借贷中,借款人无力偿还而导致的借款无法收回、抵押未办理抵押登记成为最主要风险。

  如最常见的是借款人将房屋的所有权证放在出借人处,以设定抵押,但双方未办理抵押登记在此种情况下,抵押权并未设定,出借人无法取得上述房屋的优先受偿权等担保责任风险、诉讼时效等带来债权人个人法律风险。

  预警三

  部门共建风险防范网

  “白皮书”数据显示,去年5月至今年4月,鹿城法院共计受理各类金融案件(包括民间借贷、金融借款、典当、理财、票据、保证合同、保险)6218件,标的额高达172.78亿元。鹿城区作为温州市的中心城区,是金融风波的“重灾区”。

  面对不断攀升的金融案件,从一年前成立之初,金融审判庭由一个17人高素质团队组成,配备庭长1名,法官6名,法官助理3名,书记员7名,到如今,金融审判庭已经壮大到28名成员,10名法官,8名法官助理,10名书记员。这一年中,金融庭法官人均结案数为380.12件,其中结案最多的达480件,这个数字,远超过其他业务庭法官办案数量。

  同时为妥善处理各类金融商事案件,鹿城法院推出了一些创新机制。

  比如,针对20万元以下的金融债权案件,当事人自愿的情况下,法院将引导当事人选择小额诉讼速裁机制;改革试行的审判团队化、专业案件主办与兼办结合,探索普通程序案件的简易审机制,简化庭审模式。

  如原告温州市名联非融资担保有限公司诉被告林某、黄某追偿权纠纷一案,立案时间为今年5月15日,结案时间为5月21日,因案件事实清楚,经办法官仅用6天,就成功化解了174万余元的经济纠纷。

  尽管法院应对有策,“白皮书”指出,相对法院的事后审判,事前防范显得更有意义和重要。从规范和帮扶两个方面入手,白皮书提出了8点建议。建议在地方党委、政府的统一领导下,协同法院、检察院、公安、土地、房管、金融监管等部门成立统一处置机构,建立一套协同处置工作机制,进行帮扶和风险防范,避免各自为政,防患于未然。

  

 
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