对接“云农场”,开创“在线支农”金融服务;993户小企业用信客户,用信余额110亿元;确定30%的同城支行作为中小企业特色银行……华夏银行济南分行近年来瞄准“中小企业”,对山东传统产业转型升级、战略性新兴产业等重点产业、重点领域的加大信贷支持,塑造“中小企业金融服务商”形象。
机制创新化解“中小企业”贷款难
中小企业是国民经济中最富活力的部分之一,但贷款难、融资难成为其发展的桎梏。华夏银行济南分行进行产品创新、营销创新、服务创新和风险管理创新,在银行机制上“动刀”,定位并深入服务广大中小企业。
华夏银行在分行层面成立了中小企业信贷部,建立中小企业业务直销团队和在专业经理团队,在济南市同城内,将支行网点的30%确定为中小企业特色银行,“做中小微,服务周边”。建立独立的小微企业信贷计划、风险资产、审批系统、审批流程等服务机制,特别是对优质授信业务、批量开发的单户500万元以下的小企业贷款,实行快速绿色审批和放款。
截至2014年5月末,华夏银行济南分行小企业用信客户达993户,其中小企业贷款客户820户,用信余额110亿元,贷款余额70亿元。
“平台金融”业务推动“实体”山东
华夏银行济南分行针对山东实际,利用“平台金融”进行业务模式创新,为山东广大中小企业量身打造金融服务方案,实现了商圈类、市场类、核心企业类等各类平台金融新模式的应用,满足了其“短、小、频、急”的融资需求。
“平台金融”是银行业内首创的小企业业务模式,华夏银行于2012年底正式推出,依托自主研发的资金支付融资系统,对接核心企业客户的财务或销售管理系统,将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程,实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互,为平台体系内的上下游小微企业提供“实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务。真正实现了产品网银化、营销网络化、服务在线化的一体化中小企业金融服务。
信息时代,华夏银行济南分行把互联网也作为了为“中小微”服务的“阵地”。华夏银行济南分行与山东最大的农资交易平台“云农场”对接,开创“在线支农”金融服务新模式。农户通过互联网登陆华夏银行济南分行支付融资系统金融服务平台,可在线完成农资采购、贷款发放、农资配送、销售还款的全流程操作,实现“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的支农信贷模式。该业务模式更加贴近客户实际、扩大了小微企业客户服务群体,同时借助市场管理方的管理优势、信息共享,有效降低了市场类客户的开发风险。目前仅“云农场”的在线支农项目已服务平台上的农户58户。
此外,华夏银行济南分行通过与济南某大型商超平台客户合作,创新商超服务模式,打造“应付款保付”平台金融业务,为其上下游小微企业客户提供线上支付与融资服务,实现了“足不出户、自主放款、自主还款”,有效地解决了小微企业“融资难”等问题。(蒋芳和树泉)