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【专访】抓住金改契机 创新金融产品 助力企业转型

温州财经网   2013-12-09 14:26
稿源:温州网  编辑:林纯奕

【专题】浙商银行专栏

关键词:浙商 温州 金融 专访
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   温州网·财经讯(记者 林纯奕 见习记者 王涵) 2012年3月28日,国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区,引导民间融资规范发展,提升金融服务实体经济能力。作为金融改革中重头戏,银行业任重道远。对此,本网记者特约采访了浙商银行温州分行行长王成良,让他谈谈浙商银行温州分行在金融改革中担任的角色,以及浙商银行温州分行应对金融危机时作出的哪些政策转变。

  浙商银行温州分行于2006年2月23日正式开业。自成立以来,遵循温州经济发展脉搏、充分发挥浙商银行温州分行业务特色,夯实基础、稳健经营。七年来,分行围绕“一体两翼”(即以公司业务为主体,小企业银行和投资银行业务为两翼)的市场和业务定位,致力于温州区域金融服务,并且依托高效灵活的运作机制,各项工作取得了良好的成果。目前,分行下辖瑞安、乐清、苍南、永嘉、塘下、龙湾、瓯海七家支行,全行员工人数已达390人。  【浙商银行温州分行专栏,点击进入查看】

  图为浙商银行温州分行行长王成良

  记者:温州金融改革取得了初步成效,给温州众多中小企业输入了新鲜血液,您认为银行在这次金融改革中应担任何种角色?

  王成良:温州金改是银行业的一个契机,银行业积极创新业务产品、优化金融服务,为将来的利率市场化提高竞争力做准备。为此,我分行将积极应对当前区域形势,充分利用金改机会,推动业务发展,确保业务更有特色。

  1.积极进行投行创新,形成新的发展动力。本次温州金融综合改革试验区的推动,意在切实解决温州经济发展存在“两多两难”的突出问题,关键在于如何帮助中小企业解决融资难和利用温州民间资本丰富的特点方面进行创新。我分行是在温州最早单独设立投资银行部的银行之一,应主动利用分行的业务渠道优势和总行的智力支持平台,借势这次难得的温州金融综合改革之机,并积极参与。

  一是积极引导当地企业参与直接融资;主要想在中小企业集合票据业务方面,尤其是在区域集优方式上,加强与当地相关职能部门的沟通合作,引导当地中小企业到金融市场进行直接债权融资。我分行2012年为温州中小企业直接融资实现了三个第一单。另一方面是加强与当地优质国有企业的合作,为其实现非金融企业债务融资。

  二是积极参与企业的并购重组业务;受此次温州区域危机影响,企业间并购重组的业务机会在增加,目前温州同业中尚未成功操作此类业务,希望在投行总部的帮助下,分行争取能早日完成一笔并购重组顾问或贷款业务。

  三是积极帮助温州当地小法人金融同业;利用我分行投行业务的渠道优势,加强与当地小法人金融同业的业务合作,设计一些符基其自身业务特点的金融产品,积极开展同业业务合作。

  2.突破“浙商集团”业务,尝试“温商集团”业务模式。在大力发展原有“浙商集团”业务模式的基础上,顺应政府部门全力推动浙商回归的大好形势,大力支持回归型浙商集团业务发展,突破原有业务模式,尝试“温商集团”业务模式。在不降低风险门槛,注重合作条件和综合效益等前提下,对于符合条件的优质客户开展“浙商集团”业务。

  3.积极应用小企业特色产品,提高专营机构小企业业务批量营销能力。随着温州金融综合改革的深入,小微企业业务市场竞争将不断加剧,更好的应用我行小企业特色产品,做好小企业业务批量营销成为提高竞争能力的重要途径。分行要强化“多户联保贷款”、“商位通贷款”、“村民保证贷款”、经销商融资模式小企业贷款、“三年贷”、“全额贷”、“免保应急贷”等小企业特色产品的推广,更好的支持实体小微企业发展。

  记者:近两年来,温州出现众多企业资金链断裂破产,老板跑路,非法融资等现象,这给银行运营造成重大困扰,浙商银行温州分行是怎样转变经营策略的?

  王成良:由于早前温州社会资金盲目追逐投资的高收入,压缩了对实体经济的投入,导致众多企业将盈利重点从生产投资转向资本投资,脱实向虚。温州经济深陷短贷长用,企业涉房涉高利贷等恶性循环之中,最终爆发了风波。可以说,这次风波演化到现在,银行的压力很大:不良贷款升高,经营效益下降,员工收入减少。但我们也要看到,绝大多数温州企业还是坚持理性发展,坚持实体经济,遵循客观规律的,这是我们温州经济今后发展的基础。

  风波发生后,我分行经营策略上,坚持履行银行社会责任,把化解风险和坚持实体经济发展一起抓。

  一是加强沟通,履行银行的社会责任,获取各方支持。二是全力支持和化解存量授信企业担保链关系。三是掌握客户资金流向、密切关注企业资产变化情况,对生产经营正常、有盈利、资债大体相抵的企业,坚决予以信贷支持。四是联合银行同业共同与逃废债务行为作斗争,共同维护好企业的正常经营资金的流动,稳固社会信用关系。五是加强员工队伍建设,要求员工树立必胜的信心,做到坚持不懈,决不懈怠。

  记者:温州企业大多是民营中小型企业,而融资难也是中小型企业发展瓶颈的重要因素。许多中小企业贷不到款,银行更愿意把钱贷给国有的大企业。请您谈谈这种现象产生的原因?浙商银行温州分行在温州中小企业融资政策上又有哪些优惠?

  王成良:中小企业融资难是一个老问题,并不能简单归结于银行和企业的谁是谁非。追根溯源,主要是以下几个问题:

  一是信息不对称。银行与企业间的信息不对称,使得银行信贷业务成本上升,风险加大,从而造成中小企业的融资成本和门槛提高。

  二是经营理念问题。部分中小企业财务管理不规范、缺乏投资热点,“利小险大”,使得很多银行望而却步,导致信贷资源逐渐偏向于国有企业或政府投资项目转移。

  三是金融生态恶化。自2011年温州区域爆发了借贷风波以来,企业逃废债情况严重,银企之间、企企之间互信缺失,导致信贷需求不足与供给障碍矛盾日益突出:银行受制于大量企业逃废债,只能提高信贷门槛;而好的企业无法通过严格的信贷审查,贷款困难。

  其实银行和企业是鱼水关系,相互信任、互利互惠才是银企共同发展的唯一途径。事实上,银行在确保风险可控前提下,信贷大门是永远为广大中小企业客户敞开的。以浙商银行温州分行为例,我分行辖内设有众多小企业专营机构,专门提供快速审批、快速发放的小微企业信贷服务。为了解决小企业少抵押缺担保,财务信息不全,以及对贷款需求金额小、时间急等问题,我分行专门创新丰富了标准化的产品体系。产品方面:有围绕小企业担保难题,开发的“联保贷款”、“商位通”、“免保·应急贷”、“全额贷”;有针对小企业普遍存在的现金流缺乏,经营周期变化大的经营特点,开发的“自助贷”、“三年贷”;有针对小企业“短、小、频、急”的融资特点,开发的“房屋抵押一日贷”、“村民担保一日贷”、“便利贷”等,专业化的机构和产品,能满足广大中小企业主的各种融资需求,确保服务高效便捷。

  记者:人们都说温州人有钱,但是企业又缺钱,这种现象一直困扰着温州的发展。去年温州成为国家首个金融改革试验区,您认为这对温州经济发展的意义是什么?

  王成良:此次金融改革试点是在中国转变经济发展方式过程中尝试金融服务经济发展的一次积极努力,也是引导民间融资规范发展的重要契机。

  2011年温州爆发的民间金融风波,很大一部分原因是民间借贷和非法集资长期缺乏有效监管,混乱的资本市场导致温州中小企业融资成本不断攀升,遇到经济下行或政策波动,企业自然就会面临资金链断裂的困境。如果此次金融改革试点有效规范民间借贷、打击非法集资、拓宽中小企业融资渠道,就可以有效缓解危机后银企之间、企企之间的矛盾,重新树立温州良好的金融生态环境。

  金融改革放宽金融机构准入、为构建多元化综合金融服务体系构建了基础框架,使得政府可以通过鼓励民间资本进入村镇银行、贷款公司等方式,增加了中小企业合法融资渠道,降低了企业融资成本,使得更多优质民营企业和高新技术产业可以得到资金支持,享受便利的金融服务。

  银行为适应金融服务多元化的竞争,会更积极主动地调整信贷偏好,加大对中小企业的扶持力度。特别是商业银行,在保障风险可控的前提下,会更多的将信贷资源倾向中小企业客户,同时提供更多优惠的产品和便捷的服务,以抓住改革时机扩宽市场份额。

  记者:王行长,您好!浙商银行温州分行已经入驻温州7年有余,您能简单的谈谈7年来,浙商银行温州分行在温州发展变化吗?以及您自己在工作中收获和体会?

  王成良:进入浙商银行温州分行以来,我已经工作了近8个年头。从开业之初的高速发展,到现在的稳健经营,我见证了温州分行“从无到有,从有到优”的整个成长渐进过程。通过7年的努力,温州分行已经形成了“以公司银行业务为主体,以小企业银行和投资银行业务为两翼”的“一体两翼”模式,探索出了符合自身定位和特色优势的发展之路。

  我个人从事银行业已有30年左右的时间,“言必行,行必果”一直是我的座右铭,我觉得作为一名银行业工作者,诚信和负责是不可缺少的工作品质。眼下温州金融面临我从业以来最为艰难的时期,而且我预估此轮风险会逐步常态化,并还将持续比较长的一段时间。但我相信,温州的金融环境在银行和企业的共同努力下,必会走出坚冰期,重塑过去的辉煌。

 
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