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温州人怎么打理自己的钱袋子

温州财经网   2013-02-06 14:42
稿源:温州网—温州日报  编辑:俞健
关键词:理财
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  温州市民的理财观念在过去的两年发生转变。以前,温州不少家庭着迷于动辄几分月息的民间借贷,对银行理财产品瞧不上眼。而今年,年化收益6%的S1市域铁路资金募集产品受到热捧,银行理财产品的发售也经常被抢购一空。

  在这片涌动着资金血性的土壤里,温州人有着怎样的理财观?这个市场的发展现状如何?普通百姓如何才能拥有一双“慧眼”,在五花八门的理财市场中挑选合适的产品?近日,一场为温州市理财行业协会的成立进行“预热”的理财研讨会召开,国内的知名专家学者、本地政府官员和金融从业人员纷纷在会上建言献策,指点2013年的理财江山。

  理财产品绝不能忽悠

  吕金记(温州市金融办副主任)

  民间资本在温州作用尤其大,所以更应该充分发挥民间金融理财的作用。

  民间金融具有三个特点,简称“五化”:首先是融资规模化,利率高息化,人们越来越利用自己手头充裕的资本进行规模化投资,民间借贷利率一般比银行贷款高10个点以上。其次是表现形式多样化,民间资本机构化,融资方式有小额贷款,典当,担保等。最后是主体来源多元化。

  但温州的民间金融存在四个“不匹配”,分别是资本量充裕与资本的有效转化不匹配;中小企业数量和有效融资不匹配;民间资本投资期望和投资收益不匹配;民间金融规范化和相应的风险防范不匹配。近年出现的温州各种“炒团”,正是由充裕的资本作为支撑的,然而温州现在缺乏精英团队的理念,缺少资金向资本过渡的有效平台。据统计,温州借贷资金与GDP的比值接近2:1,这意味着很多资金外流,中小企业很难融到资金。

  从资金拥有者角度,正如歌中所唱“借我一双慧眼吧”,应该寻找健康稳健的投资途径,充分考虑自身的风险承担能力并能认真分析理财投资项目,而不是人云亦云。从理财服务机构角度,现如今温州乃至中国的金融创新产品还是远远不足的,在提高创新能力的同时,必须提高理财服务水平,“把百姓的钱当成自己的钱来做决定”,而不是忽悠百姓,赚取他们的养老、养命钱。还有,必须充分发挥理财协会的作用,为温州民间资本构建一个更加高效安全的投资环境。

  希望在温试点资产证券化

  严衍申(旭殷投资执行合伙人)

  中国的理财虽然发展快,但与国外的差距很大。国内的投资环境存在着风险回报不对称性,国人对金融产品缺少一定的风险意识,比如国内对6%至7%的投资回报率根本看不上眼,但在国际上来看实际上已是较高的收益率,且对应相当的风险。国人必须要提高理财专业度和风险意识,短期来看,某些金融产品可能存在“低风险高收益”,随着市场国际化,透明化,相应的风险就会暴露出来。

  此外,国内资金必须与国际接轨,要进行多元化资产配置而不是单一购买,比如在资产配置中要包含固定收益的债券型产品,股票基金以及一部分另类投资,比如对冲基金,艺术品基金等,有不同比例的配置,为客户量身定做。

  去年下半年开始,我国的资产证券化融资重新开启。资产证券化就是把一个有现金流的资产池子打包,把收益权卖给不同风险承受能力的投资者。我们希望在温州寻找可以资产证券化的资产池,并开展试点。比如银行贷款池、商业大楼租金、汽车租赁公司等都可以做成资产证券化,这些方式可以让温州企业有非传统型的融资渠道,并在当下的区域金融改革中实现创新。

  财富管理不是捞一票就走

  张人蟠(国泰基金总经理助理)

  做理财产品,必须要诚信。我以前在摩根大通工作,上班第一天董事会主席就对新员工说,做资产管理行业,是靠客户的怜悯才有工作。所以,必须与客户成为一辈子的朋友,讲诚信,而不是捞一笔就走,那样绝对是得不偿失的。

  在做全球资产配置的时候,必须找专业机构和专业人士来帮助理财,而不是轻信宣传中那些保证的话。国民对于全球资产配置存在固定化和理念差异,会以惯性行为模式来套用,往往效果适得其反。比如有机构宣传在美国买房子可以保证8%的回报,这种保证就不能信,买完之后会发现要支付各种物业管理、维修和税金,还有随时上涨的人工成本等,实际上并没有8%。

  投资不是投机,理财不是发财,温州投资者要改变以往熟人介绍、跟风凑热闹的投资习惯,要善于利用专业人士、专业理财机构来打理自己的“钱包”。

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