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工行温州分行金融理财师陈舒理财案例
来源:温州网 发布时间:2009-10-13 16:35:35 字体:

  2008年股市6124点高位开始一直下行至1820点位,期间不断有人不信经济危机大量补仓。张先生蓄势待发,在3月份股市跌至4000点的时候按捺不住诱惑,毅然走进鹿城支行贵宾理财中心,要求我为其推荐股票型基金。

  了解情况后得知,张先生对家庭理财没有具体的计划,张先生三口之家,双薪职工,一个女儿在上小学,家里两套房子,一套自住,一套出租。他在股市大涨的时候并未投资基金,觉得可惜,一直想等低点位买进,好不容易等到他觉得合适的时机,便准备到银行贷款,结合自己的积蓄25万元一起投入股市。

  为此,我为他分析了现在股市的风险高于回报的情况,使张先生不再盲目要求纵身股市,而是虚心咨询家庭理财规划。我建议张先生不要贷款入市,虽然银行利息和民间借贷相比划算很多,但毕竟银行贷款用途管理规范,基金投资风险大,不利于以后还款,一旦信用造成不良就很难挽回。张先生每月除基本开销和紧急准备金以外的收入可以进行基金定投,一来可以降低风险,摊薄成本,不用冒这么大的风险来获得未知的收益,二来可以对工资和租金收入进行管理,三来可以作为女儿以后读大学的一笔费用提前准备。剩余的积蓄如果近段时间张先生并没有动用到的话,可以购买一些银行理财产品结合债券型基金等稳健收益的产品,并为自己购买一定比例的寿险,为家庭撑起一把有力的大伞。

  至此,我已经为张先生提供了一个简单的家庭理财方案,而张先生也是一个很好的计划执行者,每月3千的基金定投,一次性购买10万元的理财产品和5万元的债券型基金,10万分红型寿险,规避了股市里这一波熊市带来的亏损,并获得稳健类产品年收益13%,基金定投不亏反得正收益。这让张先生欣喜不已,虽然他的资产并没有之前想象的翻一番,但是他告诉我每天晚上都能睡得安稳,他的家庭比以前更温馨和睦。理财师行业是有其存在的经济价值,更有其存在的社会价值,给不同的人、不同的家庭提供个性化的理财方案,是理财师一生的追求。

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