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只有合理的投资理财才能最大限度的使我们后顾无忧，个人投资要量力而行，因人而异，打造个人财富七个步骤离不开。
第一步：认清你自己
认清你自己包括认清自己的可用资金数量、风险偏好、交易时间、能承受的损失、心理特点、性格喜好、专业知识、数学水平等等。一切投资计划和交易系统的设计都是围绕“你”展开的，取得成功的决定因素也是：你！
认清你自己并不容易，大多数的投资失败都是源于对自己没有清醒的认识。有时，你觉得手头的资金还算充裕，结果往往是为弥补信用卡欠账不得不将股票割肉离场，而错过了反弹的良机；有时，你认为自己能承担20%的损失，结果刚亏损不到5%就逃之夭夭；有时，你想学巴菲特的长期价值投资法则，结果几天的剧烈波动就把这些法则抛之脑后。
如果不认清你自己，任何投资计划都是虚幻的，或者是计划本身就不切实际，更多的情况是根本无法执行。在上文中，XX很清楚自己的情况：有一定的闲钱，如果不做投资也没有其他用途；工作很忙，不可能每时每刻做交易；不懂技术分析，看不懂复杂的图表和曲线等等。根据自身的这些特点，制定了相应的计划，也许这个计划不适合你，但绝对适合他。
因此，制定投资计划的第一步就是要对自己有清晰的认识，全面的认识自己很难。不过，可以通过不断的追问和明确一些问题来逐渐的实现：
你有多少资本？有多少钱是长时间不会动用的？
你最多能承受多大的损失？
你工作很忙吗？每天能抽出多长时间专门做股票买卖？
你懂得多少金融知识？对数字很敏感吗？能纯熟的运用一种技术分析方法吗？
你做事情很冲动吗？你能多大程度上容忍自己一时的错误？
…………
诸如此类的问题你还可以设计出很多，在经常性的追问和反省中，你就能认识自己并试着控制自己，这是制定投资计划的第一步，也是成为成功投资者的第一步。
第二步：明确你的投资目标
很多人没有明确的投资目标，也觉得没必要——钱赚的越多越好呗，还要什么目标。真的是预期收益越多越好吗？可以不客气的告诉你，如果你还指望2008年达到翻番的收益目标，你会死的很惨。
顶尖的私募基金高手在跟客户签订协议时首先就要明确投资目标，目标要求得太高，他是不会接受的，因为成熟的私募基金都是要根据投资目标，设计出一套投资系统。专业投资高手尚且如此，何况小散户。没有目标的结果往往是：看到别人赚了钱，就预期自己能赚得更多，为了博得高收益而承担了高风险，损失惨重。或者是当投资一只股票亏损时，舍不得止损，越套越深。事实上如果有一个合理的目标，就可以早早止损，也一样能实现整个投资计划的收益目标。没有目标的人想赢怕输的心理特别重，强烈的追求每一次操作都正确的心理倾向是投资者的大忌。
在姜先生制定的投资计划中，定下了25%的投资收益目标，这个目标看似不高，要真能实现也颇为不易。不要小看这25%，如果年年都能达到这个目标，年轻的普通工薪白领在退休后就能变成千万富翁，这就是复利的威力。此外姜先生还明确了能容忍的损失是总资金的20%，这也很有意义。可以避免过早的离开市场而错过了反弹的良机，也不会因为市场转势未能止损而遭受重击，以至失去未来翻身的机会。
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