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日前，温州银行对该行98个信用卡套现帐户进行了查处，并对该批信用卡给予止付和调减信用额度处理。据悉，这也是我市银行业首次对信用卡套现行为作出实质性反应。
业内人士认为，利用信用卡虚假交易套取银行资金的行为严重干扰了正常的信用卡发卡和受理市场，扰乱了国家金融秩序，破坏了社会诚信基础，在无偿占用银行资金的同时将银行资金置于极高的坏账风险中。尽管目前我国尚无针对信用卡套现的法规和政策，但监管部门和中国银联等机构一直对套现保持高度关注，据称在酝酿已久的《银行卡管理条例》中也将进一步明确信用卡非法套现的犯罪形式，严打利用银行卡进行虚假交易的非法套现行为。
由于信用卡虚假交易存在很强的隐蔽性，给银行的取证工作带来了很大的难度。温州银行对套现行为的确认非常慎重，其程序通常为：首先，将大额、整数或同卡同一商户频繁交易列为可疑交易；其次，将持卡人从事的职业或经营行业与其交易的受理商户进行比对，判断其交易是否存在关联性；第三，通过电话联系持卡人，了解其交易的相关情况，走访受理交易的商户，调查了解该笔交易的真实性，并将二者进行比对；第三，请持卡人提供所购商品的销售发票、收据等相关凭证，实地调查商户，察看持卡人所购商品是否存在。
温州银行表示，信用卡套现已从传统的门市交易蔓延到网络购物等电子商务领域，而银行由于技术手段的缺失对套现行为的查处一直力不从心，迫切需要法规和监管的介入。(丁剑)
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