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魏女士和丈夫都是个体经营，收入不是很稳定，据目前看来，最近两年家庭年收入在20万元左右，生活费每月2000元，儿子早教费每年1500元，父母看病每年10000元。有商品房两套，一套市值约50万元，有贷款25万元，期限为5年，月还贷5000元，已经还款2年，目前闲置；还有一套房现在住着，市值70万元左右，贷款48万元，期限为20年，月还3500元，已经还款2年。家庭流动资金约为5万元，儿子有定期存款2.6万元，外债有7万元。父母都有重大疾病商业保险和医疗医疗，男方外加意外伤害商业保险。
出场理财师：光大银行青岛分行戴隽
家庭财产情况分析：魏女士家庭总资产约为127.6万元，扣除已归还贷款部分后家庭总负债约为66万元，家庭负债率适中。但由于魏女士家庭收入主要依赖个体收入所得，易受经营风险影响；投资的一套房产目前闲置，资产利用率较低；此外，家庭金融资产很少。
理财规划：将目前闲置的房屋出售，并将售房款用于该笔房贷的提前还款，减少每月的房贷支出。还款后，将剩余房款、流动资金储备和魏女士孩子的定期存款合并，建立一个风险适中的金融投资组合：①建议保留流动资金5万元不变，可投资于"理财周计划"或货币基金；②建议将10万元左右的资金投资于低风险的银行信托理财或者票据联结型理财计划；③建议将15万元资金投资于中等风险度的新股申购或债券型基金产品，从而获得相对稳定且收益率适中的较好回报；④建议将5万元资金投资于一个长期的基金组合，投资风险基本在魏女士家庭可承受范围内。此外，从小开始培养孩子的投资理财意识。
出场理财师：建设银行青岛分行沈晨友
家庭财产状况分析：从收入和支出来看，魏女士一家每年应能节约下5万元左右，可是却没有什么积蓄和投资，这不太正常。
理财规划：做个体经营基本应该跟做小企业一样，所以首先建议魏女士或其丈夫先去学学基本的财会知识和管理，这样有助于自己的事业发展，也可以使收入更加稳定。坚持记三个月的流水账，摸清自己的现金流，决定自己每月可以攒下多少积蓄，先用于债券基金的投资，建立自己的基本生活保障，这是理财的根本；其次，做经营要注意财产保险，今年的雪灾是一个明显的例子，不怕一万，就怕万一；再次，如果商品房闲置，可以将其卖掉，如果价钱不合适，要尽快出租，盘活房产投资。最后，家庭外债要快点还清，一次不行，也可以做一个分期付款的计划，这样可以建立起自己的良好信用，在困难的时候才会获得朋友的帮助。应该注意的是，不要用孩子的名字存款，在丢失等情况下比较麻烦，因为孩子太小，18岁后再说吧。
半岛都市报
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