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退休老人由于风险承受能力较差，投资一定要慎之又慎。
谭先生是北京某国营企业的退休职工，每月有1500多元的退休金。在职时，单位分给他一套市值约50万的大一居。由于老伴去世早，他和儿子一家住在一块，自家房一直闲置着。
谭先生每月基本生活开支约为800元，此外，他还喜欢参加一些公益活动，而且常带着孙儿四处游玩，这些开支每月都能在600元左右。
谭先生的身体不错，目前尚无疾病，除了社保外没有购买任何商业保险。但毕竟岁月不饶人，他担心一旦生病，无法承受医疗费用。因此，谭先生在银行存有15万的定期储蓄以备不时之需。
儿子每月不时会给谭老一些零用钱，但谭先生总觉得手头太紧，每个月剩不了多少钱，却苦于没有别的收入渠道。他也曾想过出租房子，可因为担心每月收租金过于麻烦，所以就搁浅了。
谭先生家的家底可以在以下两张表格(资产负债表、收支状况表)中得到具体体现。
家庭资产负债表
| 资产（元） |
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资产备注 |
| 金融资产 |
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| 活期存款 |
1000 |
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| 定期存款 |
150000 |
每年利息收入3600元 |
| 股票 |
无 |
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| 非金融资产 |
500000 |
（按市价估值）无房贷，自住 |
| 资产合计 |
651000 |
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| 负债（元） |
无 |
暂无任何负债 |
| 资产净值 |
651000 |
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家庭收支现况
| 收入（元） |
月 |
年 |
收入备注 |
| 本人工资收入 |
1500 |
18000 |
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| 收入合计 |
1500 |
18000 |
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| 支出（元） |
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| 基本生活开支 |
800 |
9600 |
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| 通讯费 |
50 |
600 |
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| 出游支出 |
600 |
7200 |
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| 支出合计 |
1450 |
17400 |
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| 节余 |
50 |
600 |
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一般来讲，老年人由于身体的缘故，除了日常基本开支，在医疗上面也会有一些额外的开支，经不住投资上的亏损。而一旦亏损，对老人的精神，以及家庭都会有较大的影响。因此，退休老人在考虑投资时应该优先重点考虑投资的安全性，谨慎加理性。
从财务状况上分析，谭先生的家庭财务还是比较健康的。儿子已成家，不用负担，而且退休金也能每月按时发放。但是，仍然存在一些问题。
谭先生的资金流动性太差，依靠存款每年仅能获得3600元的利息收入。今年九月的CPI指数已经达到了6.5%，而目前的一年期定期存款利率仅为3.87%，谭先生的财富正在缩水。只有当收益率等于或高于CPI指数时，才能保证资金的保值。所以，建议谭先生在自身能承受的情况，拿出一部分资金来用于投资。同时，在选择投资理财产品时，一定要考虑到“安全性”，“流动性”，“收益性”，这样在判断理财产品时，能有一个把握的原则。
其次，谭先生的保障太低。因为年纪已大，身体健康出现一些小状况，是常有的事，所以仅有一份社保是不够的。建议谭先生购买一份商业保险，不仅增强了自身保障，在病时，还不会增加子女负担。
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